Archivos Mensuales: octubre 2017

Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor y como presentar una queja

¿Qué es la Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?

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Del sitio de web del CFPB: “¿Quiénes Somos? La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 (Ley Dodd-Frank) estableció el CFPB, y en enero de 2012 el presidente Barack Obama nombró a Richard Cordray (en inglés) como primer director del CFPB.

Nuestra misión es hacer que los mercados de productos y servicios financieros de consumo funcionen correctamente. Ya sea que el consumidor solicite un préstamo hipotecario, elija una tarjeta de crédito, o utilice cualquier otro producto o servicio financiero, nuestra misión es procurar que los mercados de productos y servicios financieros para los consumidores funcionen como corresponde.

Esto significa garantizar que los consumidores reciban la información que necesitan para tomar las decisiones financieras que consideren más convenientes para ellos y sus familias. En un mercado funcional, los consumidores deben poder comparar y diferenciar entre los productos y servicios, y ningún proveedor debe utilizar prácticas injustas, engañosas, o abusivas.”

¿Por qué presentar una queja con el CFPB?

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El CFPB escribe y hace cumplir las reglas que mantienen a los bancos y otras compañías financieras funcionando de manera justa. También educan y empoderan a los consumidores, ayudándoles a tomar decisiones más informadas para alcanzar sus metas financieras.

Además, ¡han manejado más de 1 millón de quejas y 97% de consumidores recibieron una respuesta oportuna!

Las quejas ayudan al CFPB a supervisar a las compañías, hacer cumplir las leyes federales de finanzas del consumidor y escribir mejores reglas y regulaciones.

¿Está experimentando problemas con un producto o servicio financiero?

Haga una queja en línea (en inglés) o llame al (855) 411-2372 para platicar con alguien en español. Usted recibiera una respuesta en aproximadamente 15 días- rápido y fácil.

Obtenga una respuesta directa sobre cuestiones relacionadas con:

  • Hipotecas
  • préstamos estudiantiles
  • préstamos de día de pago
  • cobro de deudas
  • informes de crédito
  • y otros productos y servicios financieros.

¿Cuál es el impacto de presentar una queja?

Hacer una queja le ayuda a obtener una respuesta y una solución a su problema. También le da al CFPB una visión de las tendencias más amplias que les ayuda a identificar y priorizar los problemas para la acción.

“El resultado: mejores resultados para los consumidores y un mejor mercado financiero para todos”

¿Cómo funciona el proceso de quejas?

1. Presente su queja

Usted presenta una queja. Recibirá actualizaciones por correo electrónico y podrá seguir su queja en línea (en inglés).

2. Revisar y ruta

 

Su queja y los documentos

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proporcionados se envían a la empresa. El CFPB trabajará para asegurarse de obtener una respuesta. Su queja también será enviada a otra agencia gubernamental si CFPB cree que estaría mejor capacitada para ayudar. Ellos le harán saber si esto sucede.

3. Respuesta de la empresa

La compañía revisa su queja y se comunica cuando es necesario, luego le informan qué pasos se tomarán para abordar el problema en su queja.

4. Queja publicada

La información sobre su queja se publica (como asunto y fecha) en la base de datos de quejas de los consumidores de CFPB. * Con consentimiento el CFPB también publica una descripción de lo que sucedió, ellos eliminan toda la información personal. Obtenga más información sobre cómo se usan los datos de reclamación aquí (pagina en inglés).

5. Revisión del consumidor

El CFPB le permite saber cuándo la empresa ha respondido. Puede revisar la respuesta de la empresa y tener 60 días para darle al CFPB comentarios sobre el proceso de queja.

6. Análisis e informe

Quejas ayudan al CFPB supervisar a las impresas, hacer cumplir las leyes federales de protección al consumidor y redactar mejores normas y reglamentos. Asimismo, informamos al Congreso (pagina en ingles) acerca de las quejas que recibimos y publicamos algunos datos de quejas de los consumidores (pagina en ingles).

Visite el sitio web de CFPB para leer más.

¿Listo/a para someter su queja?

Antes de empezar:

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Necesitará las fechas y cantidades, y otros detallas sobre su queja. Si usted tiene documentos que desea incluir, como estados de facturación o cartas de la empresa, podrá adjuntarlos en el paso número 3.

Asegurarse de incluir todo la información que pueda, generalmente no puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema.

Cinco pasos para presentar su queja:

Paso numero 1: ¿De qué se trata su queja?
Paso numero 2: ¿Qué tipo de problema está teniendo?
Paso numero 3: ¿Qué pasó?
Paso numero 4: ¿De qué compañía se trata esta queja?
Paso numero 5: ¿Quiénes son las personas involucradas?
Lea los cinco pasos del CFPB para presentar una queja, aquí.

¿Preguntas?

Puede llamar al CFPB directamente: (855) 411-2372 Una persona que habla español puede tomar su llamada.

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¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

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Las puntuaciónes de crédito juegan un papel importante en la vida financiera de los consumidores en los Estados Unidos. Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que predice la probabilidad de pagar un préstamo a tiempo, basado en la información de sus informes de crédito.

El primer paso para aprender sobre su historial de crédito es revisar sus calificaciones de crédito y reportes de crédito. La buena noticia es que hoy es más y más común ver su puntuación de crédito gratis!

Para aumentar la conciencia de cómo puede acceder y utilizar sus resultados, el CFPB ha publicado una lista de empresas que ofrecen a sus clientes de tarjetas de crédito acceso GRATUITO a una de sus calificaciones crediticias.

1st United Credit Union

American Express Travel Related Services Company, Inc.

Bank of America

Barclaycard

Capital One

Chase Bank USA, N.A.

Citibank, N.A.

Commerce Bancshares, Inc.

Discover Financial Services

First Commonwealth Bank

First National Bank of Omaha

First PREMIER Bank

Harvard University Employees Credit Union

Polish & Slavic Federal Credit Union

Premier America Credit Union

Star One Credit Union

Synchrony Bank

US Bank

Wells Fargo

Los emisores de tarjetas de crédito incluidos en esta lista respondieron a un aviso en el sitio web público del Registro Federal en el que declararon que:

·  Ofrecen a los clientes existentes (al menos algunos, pero no necesariamente todos) la capacidad de obtener gratuitamente una puntuación de crédito que la empresa u otros prestamistas utilizan para la creación de cuentas, la gestión de cartera o para otros fines comerciales; y

·  Ofrecen este acceso a una puntuación de crédito en forma continua, en contraposición a una base de tiempo limitado o promocional, y otros periódicamente actualizar la puntuación.

¿Necesito una tarjeta de crédito para acceder a mi puntaje de crédito gratis? No.

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Empresas como FICO, VantageScore y otros mantienen y publican listas de empresas que ofrecen a los consumidores acceso gratuito a las puntuaciones de crédito.

Ciertas organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoría de crédito, consejería de vivienda y otros servicios de asesoría financiera, pueden ayudarle a acceder a su calificación de crédito sin ningún costo.

* Tenga en cuenta que muchos factores deben ir en la elección de una tarjeta de crédito. El hecho de que una tarjeta ofrece acceso gratuito a una puntuación de crédito no significa necesariamente que es la tarjeta  adecuado para usted.

¿Por qué mi puntuación de crédito varía de una empresa a otra?

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Es importante saber que usted no tiene solamente “una” puntuación de crédito. Hay muchas calificaciones de crédito disponibles para usted, así como a los prestamistas. Cualquier puntaje de crédito depende de los datos utilizados para calcularlo, y puede variar dependiendo del modelo matemático de puntuación, la fuente de su historial de crédito, el tipo de producto de préstamo e incluso el día en que se calculó.

La puntuación de crédito inicial que usted obtiene de una empresa puede ser diferente de la que la empresa, y otras empresas obtengan. Echa un vistazo a este desglose para obtener más información sobre las puntuaciones de crédito diferentes y de dónde vienen.

Consejos Adicionales

Folletos útiles del CFPB:

* Utilice la lista de verificación de CFPB para revisar sus informes de crédito y ayudarle a comprobar si hay errores: Lista de verificación de revisión de informes de crédito

*Visite annualcreditreport.com o llame al 877-322-8228 para ver sus informes de crédito gratis.

Vea nuestra publicación en el blog: Reparación de crédito para averiguar cómo discutir los errores en su informe de crédito y calificaciones.

Por favor visite el sitio de web de CFPB para más información.