Archivos Mensuales: enero 2018

Cómo reconstruir su crédito

Construyendo y Reconstruyendo el Crédito

No tener crédito o tener mal crédito hace que sea difícil tener una oportunidad justa en el mundo financiero. Su crédito no solo afecta el interés que obtiene de un préstamo o la capacidad de tener una tarjeta de crédito, sino que también puede afectar su capacidad de encontrar una vivienda o incluso un trabajo. Por esta razón, es importante entender cómo construir o reconstruir el crédito. Crear y reconstruir el crédito lleva tiempo, lamentablemente no hay formas secretas de hacerlo. Simplemente toma buenos hábitos y tiempo.

1. ¡Pague sus cuentas a tiempo, todo el tiempo!

El pago puntual de sus facturas significa que la empresa recibe el pago para el día en que vence la factura. Si paga por correo, asegúrese de tener más tiempo para que llegue la factura a tiempo. Los pagos automáticos de su banco pueden ser una buena forma de asegurarse de que no se olvide de pagar su factura y que siempre este a tiempo. Lleve un registro de cuándo se pagan estas facturas para asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta. ¡Evite los cargos por sobregiro!

2. No te acerques demasiado a tu límite de crédito

Las compañías de puntaje de crédito consideran que cerca está de “maximizar” sus tarjetas de crédito. Usar demasiadas líneas de crédito puede mostrar negativamente en su puntaje de crédito. Una buena regla general es no utilizar más del 30% de su límite de crédito total. ¡Algunos expertos dicen que debe usar menos del 10%! Por ejemplo, si su línea de crédito es de $ 1,000 intente mantener el saldo de su tarjeta de crédito debido a menos de $ 300 si es posible.

3. No solicite demasiado crédito en un corto período de tiempo

Su puntaje de crédito puede verse afectado si abre muchas cuentas nuevas en un corto período de tiempo. Esto incluye nuevas tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas para obtener un descuento.

4. Si le resulta difícil obtener una tarjeta de crédito normal, intente con una tarjeta segura

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Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito seguras y le permiten depositar una pequeña cantidad como depósito, que también es su límite de crédito. A medida que demuestre que puede pagar a tiempo, su límite de crédito puede aumentar y es posible que le devuelvan el depósito. Los honorarios y las tasas de interés a veces pueden ser altos para las tarjetas de crédito con garantía pero usar uno puede ayudarlo a establecer un registro de crédito.

5. Si usa su tarjeta de crédito, pague su saldo todos los meses

Al usar su tarjeta de crédito y pagar su saldo completo a tiempo, cada vez que construirá un buen crédito. Pague sus saldos en su totalidad cada mes para evitar pagar cargos financieros. Pagar su saldo cada mes también puede generar un mejor crédito que llevar un saldo. Piense en registrarse para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico y pagos automáticos para asegurarse de no pagar tarde o perder un pago.

6. Seguid así

Parte de su puntaje de crédito es su historial crediticio, por lo que la experiencia con el tiempo es importante. Mientras más tiempo tenga crédito y pague a tiempo, mayor será la información que demuestre que tiene un buen riesgo crediticio.

7. Verifique sus informes de crédito y corrija los errores de inmediato.

Puede encontrar información incorrecta que está reduciendo su puntaje. Si lo hace, presente una disputa con la compañía de informes de crédito.

Real People Portrait Happy Elderly African American WomanPuede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes de crédito de las tres compañías de informes de crédito a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) cada año en annualcreditreport.com. Un buen consejo es obtener un informe de crédito de una de las 3 compañías de informes cada 4 meses para que pueda monitorear su crédito de forma continua y gratuita. Por ejemplo, Equifax en enero, Experian en mayo, TransUnion en septiembre y luego de regreso a Equifax en enero. Vea más en nuestra publicación ¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en mi informe de crédito?

Bancarrota

10 años

Juicio hipotecario (foreclosure)

7 años

Demandas y sentencias

7 años o mas

Usar una tarjeta de débito o pagar en efectivo. Estas transacciones no ayudan a demostrar que puede pagar las deudas.¡Ojo! Estas cuatro cosas no ayudan a reconstruir su crédito:

  • Usar una tarjeta pre-pagada. Una tarjeta pre-pagada es su propio dinero que se carga en la tarjeta con anticipación.
  • Sacar un préstamo de día de pago. Incluso hacer reembolsos a tiempo podría no ayudar a su crédito
  • Tomar un préstamo para automóviles de un lote de autos “compre aquí, pague aquí”, a menos que le prometan por escrito informar sus pagos a tiempo.

Consulte la infografía original de CFPB sobre el crédito aqui.

En línea: www.consumerfinance.gov/es/, por teléfono: 855-411-2372 y 855-729-2372 TTY / TDD, por correo: Consumer Financial Protection Bureau P.O. Box 4503 Iowa City, Iowa, 52244

Presente una queja: www.consumerfinance.gov/es/presentar-una-queja/

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