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¿Qué activos en el “Patrimonio” están sujetos a recuperación?

TODO EL CONTENIDO HA SIDO TOMADO DE LA PUBLICACIÓN DE CANHR, CON SU PERMISO.

Para individuos que fallezcan a partir del 1 de enero de 2017: Programa de Recuperación de Medi-Cal de California, hoja informativa California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR)

istock-598173572.jpgV. ¿Qué activos en el “Patrimonio” están sujetos a recuperación?

Hasta recientemente, California podía recuperar por la cantidad de beneficios pagados por el difunto o el valor de cualquiera de las propiedad del difunto recibidas por el destinatario por distribución (por ejemplo a través de un testamento) o supervivencia, lo que sea menor.

Para aquellos solicitantes que fallezcan a partir del 1 de enero de 2017, la definición de “patrimonio” de la cual el Estado puede recuperarse está severamente limitada. Ahora California solo puede recuperar por la cantidad de beneficios pagados por el difunto o el valor de cualquiera de las propiedades del difunto recibidas por el destinatario por distribución, lo que sea menor. Si deja su patrimonio en un testamento, por ejemplo, esto sería por “distribución” y su patrimonio podría estar sujeto a recuperación.

El patrimonio que puede estar sujeto a recuperación ahora incluye únicamente bienes inmuebles y personales u otros activos incluidos en el patrimonio del individuo, tal como se define a los efectos de la ley de sucesiones del estado. Por lo tanto, si la propiedad no está sujeta a sucesión en California, el Estado no puede recuperarla. La ley de sucesiones del estado de California excluye propiedades que se mantienen en fideicomisos vivos, arrendamientos conjuntos, propiedades de vida y otros tipos de transacciones que evitan la sucesión.

El valor del patrimonio también se ve reducido por las hipotecas o deudas pendientes en el hogar. Por ejemplo, si una casa con un valor tasado o de mercado de $200,000 tenía una hipoteca pendiente de $100,000, esto reduce el valor de la herencia a $100,000 (el valor tasado de $200,000, menos la hipoteca). Deducir la cantidad de costos de entierro o los costos de liquidación de bienes también puede reducir el reclamo. Recuerde guardar los recibos y enviarlos.

El Estado no puede recuperarse de cuentas IRA, fondos de pensiones relacionados con el trabajo o pólizas de seguro de vida, a menos que nombren al Estado como beneficiario o reviertan al patrimonio. Esto es raro, ya que la mayoría de las personas nombran a un beneficiario para fondos de pensiones y pólizas de seguro. Siempre nombre directamente a la persona o personas que le gustaría ser el beneficiario de su seguro de vida o cuentas de jubilación.

Atención administrada: las reclamaciones de bienes raíces pueden ser mucho más altas si el beneficiario está inscripto en la atención administrada. Cuando un beneficiario de atención administrada fallece, el patrimonio recibirá un reclamo por el monto total de los beneficios de Medi-Cal para atención en un hogar de ancianos o en el hogar y en la comunidad pagados al plan de atención administrada, independientemente de cuánto cuestan los servicios reales el cuidado administrado plan. Cualquier parte del costo pagado al hogar de ancianos, por ejemplo, no se deduce del monto mensual pagado al plan de cuidado administrado. Si el beneficiario fallecido se inscribió en un plan de atención administrada, la factura detallada solo incluirá una suma global pagada al plan. Se deberá contactar al plan para averiguar qué proveedores fueron realmente pagados por el plan.

Entendemos que los reclamos con respecto a la atención administrada solo podrían recuperarse de los activos sujetos a sucesión. Por favor, busque el consejo de un profesional para aclarar.

iStock-526301462.jpgVII. ¿Hay alguna excepción a un reclamo de patrimonio?

A. Cónyuge sobreviviente o pareja doméstica registrada: después del 1 de enero de 2017, si el destinatario de Medi-Cal es sobrevivido por un cónyuge o pareja doméstica registrada, se prohíbe y se prohíbe para siempre el reclamo. Sin embargo, si el cónyuge sobreviviente o la pareja doméstica registrada también recibieron servicios de Medi-Cal sujetos a recuperación, su patrimonio puede estar sujeto a un reclamo de patrimonio después de su muerte.

B. Niños menores, ciegos o discapacitados: si un menor de edad (menor de 21 años) o un niño ciego o discapacitado de cualquier edad sobrevive al beneficiario, las leyes federales y estatales prohíben un reclamo. El menor sobreviviente o su representante solo necesitan enviar comprobantes, como un certificado de nacimiento o documentos de adopción, que son hijos del difunto y, en el caso del niño discapacitado, documentación de discapacidad o ceguera, como un Carta de adjudicación de seguridad o SSI y un certificado de nacimiento que demuestre que son hijos del difunto. Si el niño superviviente no tiene documentación de discapacidad de la Administración del Seguro Social, él / ella todavía puede solicitar una determinación de discapacidad con el Departamento de Servicios de Atención Médica. Es importante tener en cuenta que el niño superviviente no tiene que vivir en el hogar (o incluso en el Estado, para el caso) a fin de que se prohíba la recuperación.

Aquí hay un enlace a la hoja informativa completa (PDF).

También vea el folleto de CANHR sobre las Nuevas Leyes de Recuperación de Medi-Cal para más información.

Desde 1983, California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), una organización de defensa 501(c)(3) sin fines de lucro, se ha dedicado a mejorar las opciones, el cuidado y la calidad de vida de los consumidores de cuidados a largo plazo de California. A través de defensa directa, educación comunitaria, legislación y litigios, el objetivo de CANHR es educar y apoyar a los consumidores y defensores del cuidado a largo plazo con respecto a los derechos y remedios bajo la ley y crear una voz unida para la reforma del cuidado a largo plazo y alternativas humanitarias a la institucionalización.

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Cómo reconstruir su crédito

Construyendo y Reconstruyendo el Crédito

No tener crédito o tener mal crédito hace que sea difícil tener una oportunidad justa en el mundo financiero. Su crédito no solo afecta el interés que obtiene de un préstamo o la capacidad de tener una tarjeta de crédito, sino que también puede afectar su capacidad de encontrar una vivienda o incluso un trabajo. Por esta razón, es importante entender cómo construir o reconstruir el crédito. Crear y reconstruir el crédito lleva tiempo, lamentablemente no hay formas secretas de hacerlo. Simplemente toma buenos hábitos y tiempo.

1. ¡Pague sus cuentas a tiempo, todo el tiempo!

El pago puntual de sus facturas significa que la empresa recibe el pago para el día en que vence la factura. Si paga por correo, asegúrese de tener más tiempo para que llegue la factura a tiempo. Los pagos automáticos de su banco pueden ser una buena forma de asegurarse de que no se olvide de pagar su factura y que siempre este a tiempo. Lleve un registro de cuándo se pagan estas facturas para asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta. ¡Evite los cargos por sobregiro!

2. No te acerques demasiado a tu límite de crédito

Las compañías de puntaje de crédito consideran que cerca está de “maximizar” sus tarjetas de crédito. Usar demasiadas líneas de crédito puede mostrar negativamente en su puntaje de crédito. Una buena regla general es no utilizar más del 30% de su límite de crédito total. ¡Algunos expertos dicen que debe usar menos del 10%! Por ejemplo, si su línea de crédito es de $ 1,000 intente mantener el saldo de su tarjeta de crédito debido a menos de $ 300 si es posible.

3. No solicite demasiado crédito en un corto período de tiempo

Su puntaje de crédito puede verse afectado si abre muchas cuentas nuevas en un corto período de tiempo. Esto incluye nuevas tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas para obtener un descuento.

4. Si le resulta difícil obtener una tarjeta de crédito normal, intente con una tarjeta segura

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Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito seguras y le permiten depositar una pequeña cantidad como depósito, que también es su límite de crédito. A medida que demuestre que puede pagar a tiempo, su límite de crédito puede aumentar y es posible que le devuelvan el depósito. Los honorarios y las tasas de interés a veces pueden ser altos para las tarjetas de crédito con garantía pero usar uno puede ayudarlo a establecer un registro de crédito.

5. Si usa su tarjeta de crédito, pague su saldo todos los meses

Al usar su tarjeta de crédito y pagar su saldo completo a tiempo, cada vez que construirá un buen crédito. Pague sus saldos en su totalidad cada mes para evitar pagar cargos financieros. Pagar su saldo cada mes también puede generar un mejor crédito que llevar un saldo. Piense en registrarse para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico y pagos automáticos para asegurarse de no pagar tarde o perder un pago.

6. Seguid así

Parte de su puntaje de crédito es su historial crediticio, por lo que la experiencia con el tiempo es importante. Mientras más tiempo tenga crédito y pague a tiempo, mayor será la información que demuestre que tiene un buen riesgo crediticio.

7. Verifique sus informes de crédito y corrija los errores de inmediato.

Puede encontrar información incorrecta que está reduciendo su puntaje. Si lo hace, presente una disputa con la compañía de informes de crédito.

Real People Portrait Happy Elderly African American WomanPuede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes de crédito de las tres compañías de informes de crédito a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) cada año en annualcreditreport.com. Un buen consejo es obtener un informe de crédito de una de las 3 compañías de informes cada 4 meses para que pueda monitorear su crédito de forma continua y gratuita. Por ejemplo, Equifax en enero, Experian en mayo, TransUnion en septiembre y luego de regreso a Equifax en enero. Vea más en nuestra publicación ¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en mi informe de crédito?

Bancarrota

10 años

Juicio hipotecario (foreclosure)

7 años

Demandas y sentencias

7 años o mas

Usar una tarjeta de débito o pagar en efectivo. Estas transacciones no ayudan a demostrar que puede pagar las deudas.¡Ojo! Estas cuatro cosas no ayudan a reconstruir su crédito:

  • Usar una tarjeta pre-pagada. Una tarjeta pre-pagada es su propio dinero que se carga en la tarjeta con anticipación.
  • Sacar un préstamo de día de pago. Incluso hacer reembolsos a tiempo podría no ayudar a su crédito
  • Tomar un préstamo para automóviles de un lote de autos “compre aquí, pague aquí”, a menos que le prometan por escrito informar sus pagos a tiempo.

Consulte la infografía original de CFPB sobre el crédito aqui.

En línea: www.consumerfinance.gov/es/, por teléfono: 855-411-2372 y 855-729-2372 TTY / TDD, por correo: Consumer Financial Protection Bureau P.O. Box 4503 Iowa City, Iowa, 52244

Presente una queja: www.consumerfinance.gov/es/presentar-una-queja/

Serie de préstamos estudiantiles (3 de 3):Opciones de pago de préstamos estudiantiles

Opciones de pago de préstamos estudiantilesWriting her first book.

Lo más importante es no omitir el pago de un préstamo estudiantil. Si descubre que no puede pagar un préstamo federal para estudiantes, sepa que tiene opciones de pago asequibles. Si sus pagos federales de préstamos estudiantiles son altos en comparación con sus ingresos, es posible que desee pagar sus préstamos según un plan de pago impulsado por los ingresos. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales son elegibles para al menos un plan de pago impulsado por los ingresos. Si su ingreso es lo suficientemente bajo, ¡su pago podría ser tan bajo como $ 0 por mes!

Un plan de pago basado en los ingresos establece el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto que se pretende que sea asequible de acuerdo con sus ingresos y el tamaño de su familia. Hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos:

  • Plan de pago revisado de pago mientras gana (Plan REPAYE)
  • Plan de pago de pago mientras gana (Plan PAYE)
  • Plan de pago basado en los ingresos (Plan IBR)
  • Plan de pago de ingresos contingentes (Plan ICR)

Comuníquese con su administrador para obtener asistencia gratuita para solicitar planes de pago impulsados ​​por los ingresos, perdón de préstamos estudiantiles y más, para más información visite el sitio de web de ayuda estudiantil federal aquí.

No corra el riesgo de entrar en default

No te pierdas un pago. Si tiene problemas con sus pagos primero mire sus opciones de pago. Si un prestatario deja de hacer pagos, puede entrar en incumplimiento. En ese caso, el gobierno federal puede ir tras sus reembolsos de impuestos, salarios y beneficios de la seguridad social. Si no realiza los pagos de su préstamo estudiantil, su préstamo será moroso y entonces estará en riesgo de incurrir en incumplimiento. El incumplimiento de su préstamo tiene serias consecuencias.

Consulte más información sobre cómo entender la delincuencia, los incumplimientos, las consecuencias del incumplimiento, cómo evitar el incumplimiento, qué hacer si está en incumplimiento y qué sucede si cree que sus préstamos fueron por error.

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Otras cosas a tener en cuenta

Si puede pagar más de su mínimo mensual. Esto lo ayudará a pagar su capital más rápido y le ayudará a pagar menos intereses en el largo plazo. Solo haga esto si puede, considere su situación financiera antes de pagar por encima del mínimo en sus préstamos estudiantiles.

Los estudiantes con préstamos estudiantiles no subsidiados pueden ser ofrecidos para pagar los intereses que se acumulan mientras están en la escuela. De esta forma, los intereses no se capitalizarán y los prestatarios pueden evitar que crezca el saldo de sus préstamos. La capitalización ocurre cuando se agregan intereses acumulados a su saldo principal. Si su saldo principal (el monto total que debe) crece, entonces, a su vez, su préstamo generará más interés. Si realiza pagos sobre su interés mientras está en la escuela, puede evitar que los intereses capitalizados le ahorren dinero en el futuro.

Los prestatarios pueden consolidar sus préstamos estudiantiles federales en un nuevo préstamo federal, antes de hacer esto, soliciten asesoramiento. Si está trabajando para la Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF), la consolidación reiniciará los pagos elegibles que ha realizado para el perdón. Tenga cuidado de consolidar o refinanciar con un prestamista privado. Puede tener sentido porque a veces puede obtener una tasa mensual más baja y una tasa de interés más baja. PERO, los prestatarios pierden todas sus protecciones federales de préstamos estudiantiles.

Los programas de condonación de préstamos para préstamos federales son:

Vea aquí otros programas de condonación, cancelación y / o baja de préstamos estudiantiles.

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Consulte Pagar sus préstamos, un recurso federal para préstamos estudiantiles de la FSA.

También vea la Deuda Estudiantil de Repago del CFPB y las respuestas del CFPB a preguntas sobre préstamos estudiantiles aquí.

Esto concluye nuestra serie de blogs de préstamos estudiantiles. Contáctenos si tiene alguna pregunta sobre la información proporcionada. HERA proporciona asesoramiento y asistencia gratuitos con préstamos estudiantiles y mucho más. contáctenos para ayuda al 510-271-8443 ext. 300 o por correo electrónico inquiries@heraca.org.

Serie de préstamos estudiantiles (2 de 3): Los conceptos básicos

Girl Smiling.jpgLos conceptos básicos de los préstamos estudiantiles.

Para solicitar ayuda financiera en cualquier institución, primero debe completar y presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Envíe el formulario lo antes posible para tener más posibilidades de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar aquí.

Como parte de su paquete de ayuda financiera, le pueden ofrecer ayuda en una variedad de formas que incluyen préstamos, subvenciones, becas y estudio de trabajo federal. Asegúrese de considerar primero las opciones que no son de préstamo. Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo, o dinero que se toma prestado para cubrir los costos de la universidad y se deben pagar con intereses. Es una inversión financiera sustancial con un compromiso a largo plazo, pero muchos estudiantes consideran que es necesario asumir.

Primero, comencemos con lo básico. Los dos tipos distintos de préstamos estudiantiles, federales y privados, se distinguen por su prestamista. Los préstamos federales para estudiantes son ofrecidos por el gobierno y tienen una tasa fija durante la vigencia del préstamo. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

Dentro de los préstamos estudiantiles federales, hay cuatro tipos diferentes de préstamos:

  • iStock-600401540.jpgPréstamos subsidiados: Los préstamos subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado que son elegibles y que demuestren la necesidad financiera para ayudar a cubrir los costos de la educación superior en una universidad o escuela profesional. Los préstamos subsidiados no devengan intereses hasta después de que se gradúe.
  • Préstamos sin subsidio: Los préstamos no subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado, postgrado y profesionales que no requieren una demostración de necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subsidiados, los prestatarios son responsables del interés que se acumula durante el tiempo en la escuela.
  • Perkins: Los préstamos Perkins son una forma de préstamos subsidiados tanto para estudiantes de posgrado como para estudiantes universitarios que demuestran una extrema necesidad financiera. Tienen una tasa de interés fija del 5%, pero solo unos pocos solicitantes serán elegibles para este tipo de préstamo.
  • Prestamos PLU
    S: Los préstamos PLUS se otorgan a estudiantes de posgrado o padres de estudiantes universitarios dependientes para ayudar a pagar los gastos de educación no cubiertos por otra ayuda financiera. Estos préstamos requieren que el estudiante o el padre tengan un buen historial de crédito y no se ofrece un período de gracia para el reembolso.

Considere prestamos federales primero. 

Así que ha recibido su paquete de ayuda federal, y las subvenciones y becas del gobierno, así como las subvenciones y becas externas no cubren el costo total. ¿Que puedes hacer? Al considerar los préstamos estudiantiles, primero debe considerar los préstamos federales.

Children Swimming in Pool

¿Por qué? Generalmente son más baratos porque ofrecen tasas de interés más bajas. Los préstamos subsidiados no comienzan a acumular intereses hasta después de la fecha de graduación del prestatario, lo que le permite ahorrar dinero en pagos de intereses. El interés en sus préstamos federales también puede ser elegible para una deducción fiscal. Por último, los programas federales de reembolso de préstamos son más flexibles y se implementan para ayudar al prestatario en caso de que surjan problemas. Por ejemplo, tienen opciones para cambiar a programas de pago impulsados ​​por los ingresos, o ofrecer diferimiento o abstención de pagos en caso de que surjan problemas inesperados de ingresos. Los administradores de préstamos privados no ofrecen programas de reembolso impulsados ​​por los ingresos y algunos ni siquiera ofrecen el aplazamiento o abstención de pagos.

Una cosa a tener en cuenta acerca de los préstamos federales, excluyendo los préstamos PLUS para padres o estudiantes de posgrado, es que tienen un límite anual y total de endeudamiento, que puede no ser suficiente para cubrir sus costos. Dicho esto, su préstamo no necesita cubrir el costo total de la matrícula o la asistencia, si espera poder pagar una parte de su trabajo u otros recursos.

Prestamos privados: el ultimo recurso

Aquí hemos llegado al último recurso: el préstamo estudiantil privado. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

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Los préstamos privados para estudiantes son excelentes porque le brindan los recursos que necesita (dinero) para obtener una educación. Has tomado la decisión de ir a la escuela, quieres recibir educación y ahora debes hacer lo que puedas para lograr tus objetivos. Nuevamente, considere otras opciones antes de sacar un préstamo estudiantil, especialmente uno privado. Después de recibir su paquete de ayuda financiera, si su institución no le proporciona las becas y los subsidios nece

sarios, busque fuera de la escuela. Aquí hay una lista de algunos sitios de web para que comiences con tu búsqueda:

Si debe solicitar un préstamo privado, no está solo. En 2011-2012, casi 1.4 millones de estudiantes de pregrado financiaron todos o parte de sus costos universitarios con un préstamo privado. Aquí hay cosas importantes que debe saber sobre los préstamos privados:

  1. Se requiere historial de crédito. Esto puede ser bueno, si usted o su cosignatario han establecido un buen crédito y podría significar que obtendrá una tasa de interés más baja sobre su préstamo. Esto no es bueno si no tiene historial crediticio y esto puede significar que necesita un cosignatario o no podrá obtener un préstamo.
  2. Las tasas de interés variables o fijas están disponibles. Esta es una forma de personalizar su contrato de préstamo, que es algo que los préstamos federales no ofrecen. Tenga cuidado con el interés variable, inicialmente puede tener una tasa baja, pero puede aumentar inesperadamente. Un aumento en su interés puede hacer que sea imposible hacer su pago mensual.
  3. Algunos prestamistas privados ofrecen opciones de pago. Asegúrese de comprender las opciones de reembolso de muchos prestamistas diferentes antes de elegir uno. Algunos solo ofrecen abstención de pagos, mientras que otros tienen algunas opciones diferentes para el pago. Conozca las opciones disponibles para usted.

Eche un vistazo a las 6 mejores opciones de préstamo privado para estudiantes en 2017, investigadas por Nerd Wallet.

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Tomar préstamos estudiantiles es un gran compromiso, pero también puede proporcionarle los recursos que necesita para obtener una educación, una carrera profesional mejor remunerada y estabilidad financiera en el futuro. Revise su contrato de préstamo para asegurarse de que no le obstaculizará la estabilidad financiera después de la graduación.

Para obtener más información sobre qué hacer después de obtener un préstamo, consulte nuestra próxima publicación de blog sobre el reembolso y la situacion de post-graduación con préstamos estudiantiles.

Serie de préstamos estudiantiles (1 de 3): ¿Qué opciones debo considerar?

Considere el tipo de escuela 

Colegio comunitario:

dad son playing.jpgNo todos asisten a una escuela de cuatro años de inmediato, y tampoco es necesario. La universidad comunitaria es una buena opción para estudiantes, especialmente aquellos con poca o ninguna asistencia financiera de sus padres. Aquí hay una lista de algunos beneficios para asistir a la universidad comunitaria, ¡y no solo razones financieras!

Bajo costo financiero

En primer lugar, la universidad comunitaria es una opción mucho menos costosa. ¿Cuánto preguntas? De acuerdo con un informe del College Board, la matrícula estatal promedio en las universidades comunitarias de California fue $1,430 para el año académico 2016-2017. El informe mostró que las universidades privadas tenían una matrícula promedio de $35,020 para el año académico 2016-2017. La diferencia de costo es significativa, especialmente cuando se agrega la habitación y otros costos de vida. Si tiene que financiar su educación, la diferencia de costo puro puede ser suficiente para influir en usted.

Flexibilidad

Los colegios comunitarios tienden a ofrecer más flexibilidad, en términos de horario y opciones de cursos. Hay más opciones en términos de ofertas de tiempo de clase y ofertas de cursos de clase.  Hay una gran variedad de cursos disponibles, algo que no siempre se encuentra en las universidades tradicionales, especialmente en las más pequeñas.No solo tiene flexibilidad para alcanzar sus objetivos educativos o profesionales a largo plazo, sino que tiene más opciones para generar su horario de clases diario. Si esto significa ir a la escuela a tiempo parcial o programar un trabajo, hay más espacio para hacerlo.

Tamaño de clase más pequeño

Muchas universidades de cuatro años, especialmente las grandes escuelas estatales, tienen grandes salas de conferencias para un salón de clases. Si sabes que esto es algo que no quieres acomodar, el tamaño de clase más pequeño de las universidades comunitarias puede sorprenderte. Un tamaño de clase pequeño permite que los estudiantes estén más familiarizados con el instructor y los familiarice más con usted. Esto facilita que los estudiantes obtengan asistencia cuando la necesitan y puede encontrar que sus instructores sean más accesibles en general.

Además: acuerdos de transferencia fácil, clubes/ organizaciones estudiantiles, clases en línea, ayuda financiera, planes de pago

Universidad pública estatal:

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Las universidades públicas estatales suelen ser menos costosas que asistir a escuelas fuera del estado. Usemos la Universidad de California-Berkeley (UCB) como ejemplo. Para el año escolar 2016-2017, el costo total de asistencia dentro del estado fue de aproximadamente $34,000 y el de fuera del estado fue de aproximadamente $ 61,000. En este caso, cuesta casi el doble asistir a una escuela fuera del estado de lo que sería asistir a una escuela en el estado. Si puede vivir en su casa mientras asiste a una escuela dentro del estado, esto reduce aún más los costos de educación. Además, las escuelas de la Universidad Estatal de California (CSU) a menudo son menos costosas que las del sistema de la Universidad de California (UC). Por ejemplo, el costo de asistencia dentro del estado para el año escolar 2017-2018 en San Francisco State University (SFSU) es de aproximadamente $26,000. SFSU cuesta alrededor de $8,000 menos por año que UCB, en una carrera universitaria de 4 años es $32,000 menos. Solamente la diferencia en los costos de educación es considerable.

Considera cómo pagarás por ello

Los paquetes de ayuda financiera distribuidos por las escuelas vienen en diferentes formas. Para ser elegible para esto, deberá completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (“FAFSA”) que se encuentra en https://fafsa.ed.gov/. FAFSA se utiliza para determinar su elegibilidad para paquetes de ayuda financiera. Lo hace calculando algo llamado “EFC,” “Expected Family Contribution” o cuanto esperan que su familia contribuirá. Esto ayudará a determinar la cantidad de dinero que sus padres podrán contribuir a su fondo universitario y, por lo tanto, la cantidad de ayuda que se le debe otorgar. Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Además, trate de someter su aplicación tan pronto como sea posible para tener una mejor oportunidad de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar en https://fafsa.ed.gov/deadlines.htm

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Fuentes de ayuda financiera: el dinero gratis

Los paquetes de ayuda financiera se le otorgarán en diferentes formas, incluyendo subvenciones, becas y préstamos. Hay ayuda basada en el mérito, que se otorga basado en los puntajes de las calificaciones y exámenes, y de la ayuda basada en las necesidades, que está determinada por los ingresos y los activos financieros de la familia de un alumno. Ambos tipos de ayuda se otorgarán en forma de subvenciones y becas.

Las becas y las subvenciones son la mejor forma de ayuda financiera porque no tiene que devolver el dinero. Es dinero gratis para la matrícula universitaria. Una diferencia entre las subvenciones y las becas es que las becas son más a menudo basadas en el mérito y las subvenciones a menudo se basan en las necesidades. Si es elegible para uno o ambos, estas son excelentes formas de ayuda para usar en sus costos universitarios. Algunas becas no están basadas en las necesidades ni en los méritos, sino que tienen calificaciones basadas en atletismo, programas académicos, antecedentes culturales, servicio comunitario y más.

Mientras las becas y las subvenciones pueden provenir de su escuela, también pueden provenir del gobierno u otras organizaciones. Tómese el tiempo para ver las oportunidades de becas y subvenciones fuera de su futura escuela y aplique a tantas como pueda. Si la cantidad es de $500 o $5,000, es dinero que no tiene que salir de su bolsillo, ¡lo cual siempre es bueno para usted!

Para comenzar su búsqueda de becas, puede consultar los siguientes enlaces:

https://www.scholarships.com/
https://blog.prepscholar.com/top-scholarships-for-high-school-seniors
https://www.fastweb.com/college-scholarships/articles/ten-scholarships-you-can-apply-for-today
https://www.niche.com/colleges/scholarships/
https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Estudio de trabajo federal:

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El estudio de trabajo federal es una forma de ayuda financiera otorgada a usted a cambio de trabajo. Es una forma de ayuda basada en la necesidad, por lo que solo algunos estudiantes son elegibles. En el programa de estudio de trabajo, el gobierno le da a su escuela una cierta cantidad de dinero, que se utiliza para financiar su empleo en un trabajo designado de estudio y trabajo. Usted recibe un cheque de pago, pero el gobierno está subsidiando su trabajo al darle a su escuela el dinero para emplearlo. En la mayoría de los casos, los trabajos de estudio y trabajo son empleos a tiempo parcial y en el campus, pueden financian varios de los costos de su universidad, ya sea para libros, comidas o transporte.

Si es elegible, el estudio del trabajo es una buena opción que le permite obtener experiencia laboral mientras está en la escuela. En general, los empleadores del campus son flexibles con su horario escolar, por lo que hacer malabares con el trabajo y la escuela puede ser menos desalentador. Algo a considerar, ¿será capaz de hacer malabarismos tanto con el trabajo del curso como con una carga de trabajo? Hable con su empleador sobre su flexibilidad durante los exámenes y si puede disminuir sus horas de necesidad.

Escuelas que ofrecen paquetes financieros generosos 

La cantidad y el tipo de ayuda que se le otorgará depende en gran medida de la escuela a la que vaya y del tipo de ayuda que reciba. Algunas escuelas se centran más en la ayuda basada en la necesidad, mientras que otras se centran en la ayuda basada en el mérito.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en la necesidad

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Muchas escuelas bien clasificadas, piense en “Ivy Leagues”, tienen políticas de ayuda financiera generosas que se adaptan para proporcionar ayuda basada en las necesidades. Algunas políticas generosas brindan ayuda a las familias con ingresos anuales de hasta $150,000. Verifique la política específica de la escuela para ver si usted califica. Si estas escuelas están en su rango académico, lo que significa que tiene las calificaciones y los puntajes de las pruebas para ingresar, entonces estas escuelas pueden ser una excelente opción.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en el mérito

La ayuda basada en el mérito es una opción para aquellos de ustedes que se han destacado en sus carreras de la escuela secundaria y tienen altos promedios de calificaciones. Muchas escuelas ofrecen ayuda basada en el mérito como recompensa por los puntajes alto en la escuela y los puntajes altos en las pruebas. Si usted es un estudiante de escuela secundaria actual que está planeando cómo pagar la universidad, sobresalir académicamente en su carrera en la escuela secundaria es una excelente opción para obtener fondos gratis de su futura escuela. Cuánto dinero recibirá depende según sus calificaciones y también varía según la escuela, por lo que sería útil consultar las escuelas específicas y sus criterios de financiación. También puede ser útil considerar escuelas menos prestigiosas que tienen mejores paquetes de ayuda financiera basados ​​en el mérito, lo que significa que no tendrá que asumir la mayor parte del costo.

Este enlace proporciona una lista de las escuelas con las mejores ofertas de ayuda financiera: https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Otras formas de pago: comience a trabajar tempranoCar Mechanic.jpg

No necesita esperar hasta que comience la universidad para descubrir cómo pagarlo. De hecho, es mejor si no lo haces. Trabajar a tiempo parcial durante tus años de escuela secundaria podría ayudarte a ahorrar una buena cantidad de dinero para la universidad. Si parece difícil trabajar en la escuela, use el horario de verano para trabajar y empiece a invertir dinero en un fondo para la universidad. Esto le brinda más que una ventaja financiera, pero agrega experiencia laboral a su currículo, lo que puede impulsar su solicitud para la universidad.

Esta es la primera publicación de una serie sobre considerar la educación superior y aprender a manejar los costos. Esperamos una publicación sobre préstamos estudiantiles y lo que implica después de graduarse.

Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor y como presentar una queja

¿Qué es la Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?

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Del sitio de web del CFPB: “¿Quiénes Somos? La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 (Ley Dodd-Frank) estableció el CFPB, y en enero de 2012 el presidente Barack Obama nombró a Richard Cordray (en inglés) como primer director del CFPB.

Nuestra misión es hacer que los mercados de productos y servicios financieros de consumo funcionen correctamente. Ya sea que el consumidor solicite un préstamo hipotecario, elija una tarjeta de crédito, o utilice cualquier otro producto o servicio financiero, nuestra misión es procurar que los mercados de productos y servicios financieros para los consumidores funcionen como corresponde.

Esto significa garantizar que los consumidores reciban la información que necesitan para tomar las decisiones financieras que consideren más convenientes para ellos y sus familias. En un mercado funcional, los consumidores deben poder comparar y diferenciar entre los productos y servicios, y ningún proveedor debe utilizar prácticas injustas, engañosas, o abusivas.”

¿Por qué presentar una queja con el CFPB?

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El CFPB escribe y hace cumplir las reglas que mantienen a los bancos y otras compañías financieras funcionando de manera justa. También educan y empoderan a los consumidores, ayudándoles a tomar decisiones más informadas para alcanzar sus metas financieras.

Además, ¡han manejado más de 1 millón de quejas y 97% de consumidores recibieron una respuesta oportuna!

Las quejas ayudan al CFPB a supervisar a las compañías, hacer cumplir las leyes federales de finanzas del consumidor y escribir mejores reglas y regulaciones.

¿Está experimentando problemas con un producto o servicio financiero?

Haga una queja en línea (en inglés) o llame al (855) 411-2372 para platicar con alguien en español. Usted recibiera una respuesta en aproximadamente 15 días- rápido y fácil.

Obtenga una respuesta directa sobre cuestiones relacionadas con:

  • Hipotecas
  • préstamos estudiantiles
  • préstamos de día de pago
  • cobro de deudas
  • informes de crédito
  • y otros productos y servicios financieros.

¿Cuál es el impacto de presentar una queja?

Hacer una queja le ayuda a obtener una respuesta y una solución a su problema. También le da al CFPB una visión de las tendencias más amplias que les ayuda a identificar y priorizar los problemas para la acción.

“El resultado: mejores resultados para los consumidores y un mejor mercado financiero para todos”

¿Cómo funciona el proceso de quejas?

1. Presente su queja

Usted presenta una queja. Recibirá actualizaciones por correo electrónico y podrá seguir su queja en línea (en inglés).

2. Revisar y ruta

 

Su queja y los documentos

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proporcionados se envían a la empresa. El CFPB trabajará para asegurarse de obtener una respuesta. Su queja también será enviada a otra agencia gubernamental si CFPB cree que estaría mejor capacitada para ayudar. Ellos le harán saber si esto sucede.

3. Respuesta de la empresa

La compañía revisa su queja y se comunica cuando es necesario, luego le informan qué pasos se tomarán para abordar el problema en su queja.

4. Queja publicada

La información sobre su queja se publica (como asunto y fecha) en la base de datos de quejas de los consumidores de CFPB. * Con consentimiento el CFPB también publica una descripción de lo que sucedió, ellos eliminan toda la información personal. Obtenga más información sobre cómo se usan los datos de reclamación aquí (pagina en inglés).

5. Revisión del consumidor

El CFPB le permite saber cuándo la empresa ha respondido. Puede revisar la respuesta de la empresa y tener 60 días para darle al CFPB comentarios sobre el proceso de queja.

6. Análisis e informe

Quejas ayudan al CFPB supervisar a las impresas, hacer cumplir las leyes federales de protección al consumidor y redactar mejores normas y reglamentos. Asimismo, informamos al Congreso (pagina en ingles) acerca de las quejas que recibimos y publicamos algunos datos de quejas de los consumidores (pagina en ingles).

Visite el sitio web de CFPB para leer más.

¿Listo/a para someter su queja?

Antes de empezar:

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Necesitará las fechas y cantidades, y otros detallas sobre su queja. Si usted tiene documentos que desea incluir, como estados de facturación o cartas de la empresa, podrá adjuntarlos en el paso número 3.

Asegurarse de incluir todo la información que pueda, generalmente no puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema.

Cinco pasos para presentar su queja:

Paso numero 1: ¿De qué se trata su queja?
Paso numero 2: ¿Qué tipo de problema está teniendo?
Paso numero 3: ¿Qué pasó?
Paso numero 4: ¿De qué compañía se trata esta queja?
Paso numero 5: ¿Quiénes son las personas involucradas?
Lea los cinco pasos del CFPB para presentar una queja, aquí.

¿Preguntas?

Puede llamar al CFPB directamente: (855) 411-2372 Una persona que habla español puede tomar su llamada.

¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

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Las puntuaciónes de crédito juegan un papel importante en la vida financiera de los consumidores en los Estados Unidos. Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que predice la probabilidad de pagar un préstamo a tiempo, basado en la información de sus informes de crédito.

El primer paso para aprender sobre su historial de crédito es revisar sus calificaciones de crédito y reportes de crédito. La buena noticia es que hoy es más y más común ver su puntuación de crédito gratis!

Para aumentar la conciencia de cómo puede acceder y utilizar sus resultados, el CFPB ha publicado una lista de empresas que ofrecen a sus clientes de tarjetas de crédito acceso GRATUITO a una de sus calificaciones crediticias.

1st United Credit Union

American Express Travel Related Services Company, Inc.

Bank of America

Barclaycard

Capital One

Chase Bank USA, N.A.

Citibank, N.A.

Commerce Bancshares, Inc.

Discover Financial Services

First Commonwealth Bank

First National Bank of Omaha

First PREMIER Bank

Harvard University Employees Credit Union

Polish & Slavic Federal Credit Union

Premier America Credit Union

Star One Credit Union

Synchrony Bank

US Bank

Wells Fargo

Los emisores de tarjetas de crédito incluidos en esta lista respondieron a un aviso en el sitio web público del Registro Federal en el que declararon que:

·  Ofrecen a los clientes existentes (al menos algunos, pero no necesariamente todos) la capacidad de obtener gratuitamente una puntuación de crédito que la empresa u otros prestamistas utilizan para la creación de cuentas, la gestión de cartera o para otros fines comerciales; y

·  Ofrecen este acceso a una puntuación de crédito en forma continua, en contraposición a una base de tiempo limitado o promocional, y otros periódicamente actualizar la puntuación.

¿Necesito una tarjeta de crédito para acceder a mi puntaje de crédito gratis? No.

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Empresas como FICO, VantageScore y otros mantienen y publican listas de empresas que ofrecen a los consumidores acceso gratuito a las puntuaciones de crédito.

Ciertas organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoría de crédito, consejería de vivienda y otros servicios de asesoría financiera, pueden ayudarle a acceder a su calificación de crédito sin ningún costo.

* Tenga en cuenta que muchos factores deben ir en la elección de una tarjeta de crédito. El hecho de que una tarjeta ofrece acceso gratuito a una puntuación de crédito no significa necesariamente que es la tarjeta  adecuado para usted.

¿Por qué mi puntuación de crédito varía de una empresa a otra?

Mother and Daughter in Cuba

Es importante saber que usted no tiene solamente “una” puntuación de crédito. Hay muchas calificaciones de crédito disponibles para usted, así como a los prestamistas. Cualquier puntaje de crédito depende de los datos utilizados para calcularlo, y puede variar dependiendo del modelo matemático de puntuación, la fuente de su historial de crédito, el tipo de producto de préstamo e incluso el día en que se calculó.

La puntuación de crédito inicial que usted obtiene de una empresa puede ser diferente de la que la empresa, y otras empresas obtengan. Echa un vistazo a este desglose para obtener más información sobre las puntuaciones de crédito diferentes y de dónde vienen.

Consejos Adicionales

Folletos útiles del CFPB:

* Utilice la lista de verificación de CFPB para revisar sus informes de crédito y ayudarle a comprobar si hay errores: Lista de verificación de revisión de informes de crédito

*Visite annualcreditreport.com o llame al 877-322-8228 para ver sus informes de crédito gratis.

Vea nuestra publicación en el blog: Reparación de crédito para averiguar cómo discutir los errores en su informe de crédito y calificaciones.

Por favor visite el sitio de web de CFPB para más información.