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Acerca de Money Happy Blog

We are Money Happy! We are committed to helping you find trustworthy and affordable lenders and grants. Don't fall for payday loans or other financial schemes that can easily lead to big trouble down the road. Money Happy is run by Housing and Economic Rights Advocates (HERA), visit HERAca.org for more information.

Serie de préstamos para estudiantes ¿Qué opciones debo considerar?

Considere el tipo de escuela 

Colegio comunitario:

dad son playing.jpgNo todos asisten a una escuela de cuatro años de inmediato, y tampoco es necesario. La universidad comunitaria es una buena opción para estudiantes, especialmente aquellos con poca o ninguna asistencia financiera de sus padres. Aquí hay una lista de algunos beneficios para asistir a la universidad comunitaria, ¡y no solo razones financieras!

Bajo costo financiero

En primer lugar, la universidad comunitaria es una opción mucho menos costosa. ¿Cuánto preguntas? De acuerdo con un informe del College Board, la matrícula estatal promedio en las universidades comunitarias de California fue $1,430 para el año académico 2016-2017. El informe mostró que las universidades privadas tenían una matrícula promedio de $35,020 para el año académico 2016-2017. La diferencia de costo es significativa, especialmente cuando se agrega la habitación y otros costos de vida. Si tiene que financiar su educación, la diferencia de costo puro puede ser suficiente para influir en usted.

Flexibilidad

Los colegios comunitarios tienden a ofrecer más flexibilidad, en términos de horario y opciones de cursos. Hay más opciones en términos de ofertas de tiempo de clase y ofertas de cursos de clase.  Hay una gran variedad de cursos disponibles, algo que no siempre se encuentra en las universidades tradicionales, especialmente en las más pequeñas.No solo tiene flexibilidad para alcanzar sus objetivos educativos o profesionales a largo plazo, sino que tiene más opciones para generar su horario de clases diario. Si esto significa ir a la escuela a tiempo parcial o programar un trabajo, hay más espacio para hacerlo.

Tamaño de clase más pequeño

Muchas universidades de cuatro años, especialmente las grandes escuelas estatales, tienen grandes salas de conferencias para un salón de clases. Si sabes que esto es algo que no quieres acomodar, el tamaño de clase más pequeño de las universidades comunitarias puede sorprenderte. Un tamaño de clase pequeño permite que los estudiantes estén más familiarizados con el instructor y los familiarice más con usted. Esto facilita que los estudiantes obtengan asistencia cuando la necesitan y puede encontrar que sus instructores sean más accesibles en general.

Además: acuerdos de transferencia fácil, clubes/ organizaciones estudiantiles, clases en línea, ayuda financiera, planes de pago

Universidad pública estatal:

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Las universidades públicas estatales suelen ser menos costosas que asistir a escuelas fuera del estado. Usemos la Universidad de California-Berkeley (UCB) como ejemplo. Para el año escolar 2016-2017, el costo total de asistencia dentro del estado fue de aproximadamente $34,000 y el de fuera del estado fue de aproximadamente $ 61,000. En este caso, cuesta casi el doble asistir a una escuela fuera del estado de lo que sería asistir a una escuela en el estado. Si puede vivir en su casa mientras asiste a una escuela dentro del estado, esto reduce aún más los costos de educación. Además, las escuelas de la Universidad Estatal de California (CSU) a menudo son menos costosas que las del sistema de la Universidad de California (UC). Por ejemplo, el costo de asistencia dentro del estado para el año escolar 2017-2018 en San Francisco State University (SFSU) es de aproximadamente $26,000. SFSU cuesta alrededor de $8,000 menos por año que UCB, en una carrera universitaria de 4 años es $32,000 menos. Solamente la diferencia en los costos de educación es considerable.

Considera cómo pagarás por ello

Los paquetes de ayuda financiera distribuidos por las escuelas vienen en diferentes formas. Para ser elegible para esto, deberá completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (“FAFSA”) que se encuentra en https://fafsa.ed.gov/. FAFSA se utiliza para determinar su elegibilidad para paquetes de ayuda financiera. Lo hace calculando algo llamado “EFC,” “Expected Family Contribution” o cuanto esperan que su familia contribuirá. Esto ayudará a determinar la cantidad de dinero que sus padres podrán contribuir a su fondo universitario y, por lo tanto, la cantidad de ayuda que se le debe otorgar. Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Además, trate de someter su aplicación tan pronto como sea posible para tener una mejor oportunidad de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar en https://fafsa.ed.gov/deadlines.htm

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Fuentes de ayuda financiera: el dinero gratis

Los paquetes de ayuda financiera se le otorgarán en diferentes formas, incluyendo subvenciones, becas y préstamos. Hay ayuda basada en el mérito, que se otorga basado en los puntajes de las calificaciones y exámenes, y de la ayuda basada en las necesidades, que está determinada por los ingresos y los activos financieros de la familia de un alumno. Ambos tipos de ayuda se otorgarán en forma de subvenciones y becas.

Las becas y las subvenciones son la mejor forma de ayuda financiera porque no tiene que devolver el dinero. Es dinero gratis para la matrícula universitaria. Una diferencia entre las subvenciones y las becas es que las becas son más a menudo basadas en el mérito y las subvenciones a menudo se basan en las necesidades. Si es elegible para uno o ambos, estas son excelentes formas de ayuda para usar en sus costos universitarios. Algunas becas no están basadas en las necesidades ni en los méritos, sino que tienen calificaciones basadas en atletismo, programas académicos, antecedentes culturales, servicio comunitario y más.

Mientras las becas y las subvenciones pueden provenir de su escuela, también pueden provenir del gobierno u otras organizaciones. Tómese el tiempo para ver las oportunidades de becas y subvenciones fuera de su futura escuela y aplique a tantas como pueda. Si la cantidad es de $500 o $5,000, es dinero que no tiene que salir de su bolsillo, ¡lo cual siempre es bueno para usted!

Para comenzar su búsqueda de becas, puede consultar los siguientes enlaces:

https://www.scholarships.com/
https://blog.prepscholar.com/top-scholarships-for-high-school-seniors
https://www.fastweb.com/college-scholarships/articles/ten-scholarships-you-can-apply-for-today
https://www.niche.com/colleges/scholarships/
https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Estudio de trabajo federal:

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El estudio de trabajo federal es una forma de ayuda financiera otorgada a usted a cambio de trabajo. Es una forma de ayuda basada en la necesidad, por lo que solo algunos estudiantes son elegibles. En el programa de estudio de trabajo, el gobierno le da a su escuela una cierta cantidad de dinero, que se utiliza para financiar su empleo en un trabajo designado de estudio y trabajo. Usted recibe un cheque de pago, pero el gobierno está subsidiando su trabajo al darle a su escuela el dinero para emplearlo. En la mayoría de los casos, los trabajos de estudio y trabajo son empleos a tiempo parcial y en el campus, pueden financian varios de los costos de su universidad, ya sea para libros, comidas o transporte.

Si es elegible, el estudio del trabajo es una buena opción que le permite obtener experiencia laboral mientras está en la escuela. En general, los empleadores del campus son flexibles con su horario escolar, por lo que hacer malabares con el trabajo y la escuela puede ser menos desalentador. Algo a considerar, ¿será capaz de hacer malabarismos tanto con el trabajo del curso como con una carga de trabajo? Hable con su empleador sobre su flexibilidad durante los exámenes y si puede disminuir sus horas de necesidad.

Escuelas que ofrecen paquetes financieros generosos 

La cantidad y el tipo de ayuda que se le otorgará depende en gran medida de la escuela a la que vaya y del tipo de ayuda que reciba. Algunas escuelas se centran más en la ayuda basada en la necesidad, mientras que otras se centran en la ayuda basada en el mérito.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en la necesidad

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Muchas escuelas bien clasificadas, piense en “Ivy Leagues”, tienen políticas de ayuda financiera generosas que se adaptan para proporcionar ayuda basada en las necesidades. Algunas políticas generosas brindan ayuda a las familias con ingresos anuales de hasta $150,000. Verifique la política específica de la escuela para ver si usted califica. Si estas escuelas están en su rango académico, lo que significa que tiene las calificaciones y los puntajes de las pruebas para ingresar, entonces estas escuelas pueden ser una excelente opción.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en el mérito

La ayuda basada en el mérito es una opción para aquellos de ustedes que se han destacado en sus carreras de la escuela secundaria y tienen altos promedios de calificaciones. Muchas escuelas ofrecen ayuda basada en el mérito como recompensa por los puntajes alto en la escuela y los puntajes altos en las pruebas. Si usted es un estudiante de escuela secundaria actual que está planeando cómo pagar la universidad, sobresalir académicamente en su carrera en la escuela secundaria es una excelente opción para obtener fondos gratis de su futura escuela. Cuánto dinero recibirá depende según sus calificaciones y también varía según la escuela, por lo que sería útil consultar las escuelas específicas y sus criterios de financiación. También puede ser útil considerar escuelas menos prestigiosas que tienen mejores paquetes de ayuda financiera basados ​​en el mérito, lo que significa que no tendrá que asumir la mayor parte del costo.

Este enlace proporciona una lista de las escuelas con las mejores ofertas de ayuda financiera: https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Otras formas de pago: comience a trabajar tempranoCar Mechanic.jpg

No necesita esperar hasta que comience la universidad para descubrir cómo pagarlo. De hecho, es mejor si no lo haces. Trabajar a tiempo parcial durante tus años de escuela secundaria podría ayudarte a ahorrar una buena cantidad de dinero para la universidad. Si parece difícil trabajar en la escuela, use el horario de verano para trabajar y empiece a invertir dinero en un fondo para la universidad. Esto le brinda más que una ventaja financiera, pero agrega experiencia laboral a su currículo, lo que puede impulsar su solicitud para la universidad.

Esta es la primera publicación de una serie sobre considerar la educación superior y aprender a manejar los costos. Esperamos una publicación sobre préstamos estudiantiles y lo que implica después de graduarse.
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Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor y como presentar una queja

¿Qué es la Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?

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Del sitio de web del CFPB: “¿Quiénes Somos? La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 (Ley Dodd-Frank) estableció el CFPB, y en enero de 2012 el presidente Barack Obama nombró a Richard Cordray (en inglés) como primer director del CFPB.

Nuestra misión es hacer que los mercados de productos y servicios financieros de consumo funcionen correctamente. Ya sea que el consumidor solicite un préstamo hipotecario, elija una tarjeta de crédito, o utilice cualquier otro producto o servicio financiero, nuestra misión es procurar que los mercados de productos y servicios financieros para los consumidores funcionen como corresponde.

Esto significa garantizar que los consumidores reciban la información que necesitan para tomar las decisiones financieras que consideren más convenientes para ellos y sus familias. En un mercado funcional, los consumidores deben poder comparar y diferenciar entre los productos y servicios, y ningún proveedor debe utilizar prácticas injustas, engañosas, o abusivas.”

¿Por qué presentar una queja con el CFPB?

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El CFPB escribe y hace cumplir las reglas que mantienen a los bancos y otras compañías financieras funcionando de manera justa. También educan y empoderan a los consumidores, ayudándoles a tomar decisiones más informadas para alcanzar sus metas financieras.

Además, ¡han manejado más de 1 millón de quejas y 97% de consumidores recibieron una respuesta oportuna!

Las quejas ayudan al CFPB a supervisar a las compañías, hacer cumplir las leyes federales de finanzas del consumidor y escribir mejores reglas y regulaciones.

¿Está experimentando problemas con un producto o servicio financiero?

Haga una queja en línea (en inglés) o llame al (855) 411-2372 para platicar con alguien en español. Usted recibiera una respuesta en aproximadamente 15 días- rápido y fácil.

Obtenga una respuesta directa sobre cuestiones relacionadas con:

  • Hipotecas
  • préstamos estudiantiles
  • préstamos de día de pago
  • cobro de deudas
  • informes de crédito
  • y otros productos y servicios financieros.

¿Cuál es el impacto de presentar una queja?

Hacer una queja le ayuda a obtener una respuesta y una solución a su problema. También le da al CFPB una visión de las tendencias más amplias que les ayuda a identificar y priorizar los problemas para la acción.

“El resultado: mejores resultados para los consumidores y un mejor mercado financiero para todos”

¿Cómo funciona el proceso de quejas?

1. Presente su queja

Usted presenta una queja. Recibirá actualizaciones por correo electrónico y podrá seguir su queja en línea (en inglés).

2. Revisar y ruta

 

Su queja y los documentos

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proporcionados se envían a la empresa. El CFPB trabajará para asegurarse de obtener una respuesta. Su queja también será enviada a otra agencia gubernamental si CFPB cree que estaría mejor capacitada para ayudar. Ellos le harán saber si esto sucede.

3. Respuesta de la empresa

La compañía revisa su queja y se comunica cuando es necesario, luego le informan qué pasos se tomarán para abordar el problema en su queja.

4. Queja publicada

La información sobre su queja se publica (como asunto y fecha) en la base de datos de quejas de los consumidores de CFPB. * Con consentimiento el CFPB también publica una descripción de lo que sucedió, ellos eliminan toda la información personal. Obtenga más información sobre cómo se usan los datos de reclamación aquí (pagina en inglés).

5. Revisión del consumidor

El CFPB le permite saber cuándo la empresa ha respondido. Puede revisar la respuesta de la empresa y tener 60 días para darle al CFPB comentarios sobre el proceso de queja.

6. Análisis e informe

Quejas ayudan al CFPB supervisar a las impresas, hacer cumplir las leyes federales de protección al consumidor y redactar mejores normas y reglamentos. Asimismo, informamos al Congreso (pagina en ingles) acerca de las quejas que recibimos y publicamos algunos datos de quejas de los consumidores (pagina en ingles).

Visite el sitio web de CFPB para leer más.

¿Listo/a para someter su queja?

Antes de empezar:

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Necesitará las fechas y cantidades, y otros detallas sobre su queja. Si usted tiene documentos que desea incluir, como estados de facturación o cartas de la empresa, podrá adjuntarlos en el paso número 3.

Asegurarse de incluir todo la información que pueda, generalmente no puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema.

Cinco pasos para presentar su queja:

Paso numero 1: ¿De qué se trata su queja?
Paso numero 2: ¿Qué tipo de problema está teniendo?
Paso numero 3: ¿Qué pasó?
Paso numero 4: ¿De qué compañía se trata esta queja?
Paso numero 5: ¿Quiénes son las personas involucradas?
Lea los cinco pasos del CFPB para presentar una queja, aquí.

¿Preguntas?

Puede llamar al CFPB directamente: (855) 411-2372 Una persona que habla español puede tomar su llamada.

¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

Laughing latin couple in the city

Las puntuaciónes de crédito juegan un papel importante en la vida financiera de los consumidores en los Estados Unidos. Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que predice la probabilidad de pagar un préstamo a tiempo, basado en la información de sus informes de crédito.

El primer paso para aprender sobre su historial de crédito es revisar sus calificaciones de crédito y reportes de crédito. La buena noticia es que hoy es más y más común ver su puntuación de crédito gratis!

Para aumentar la conciencia de cómo puede acceder y utilizar sus resultados, el CFPB ha publicado una lista de empresas que ofrecen a sus clientes de tarjetas de crédito acceso GRATUITO a una de sus calificaciones crediticias.

1st United Credit Union

American Express Travel Related Services Company, Inc.

Bank of America

Barclaycard

Capital One

Chase Bank USA, N.A.

Citibank, N.A.

Commerce Bancshares, Inc.

Discover Financial Services

First Commonwealth Bank

First National Bank of Omaha

First PREMIER Bank

Harvard University Employees Credit Union

Polish & Slavic Federal Credit Union

Premier America Credit Union

Star One Credit Union

Synchrony Bank

US Bank

Wells Fargo

Los emisores de tarjetas de crédito incluidos en esta lista respondieron a un aviso en el sitio web público del Registro Federal en el que declararon que:

·  Ofrecen a los clientes existentes (al menos algunos, pero no necesariamente todos) la capacidad de obtener gratuitamente una puntuación de crédito que la empresa u otros prestamistas utilizan para la creación de cuentas, la gestión de cartera o para otros fines comerciales; y

·  Ofrecen este acceso a una puntuación de crédito en forma continua, en contraposición a una base de tiempo limitado o promocional, y otros periódicamente actualizar la puntuación.

¿Necesito una tarjeta de crédito para acceder a mi puntaje de crédito gratis? No.

Multi-ethnic group of school children enjoy digital tablet.

Empresas como FICO, VantageScore y otros mantienen y publican listas de empresas que ofrecen a los consumidores acceso gratuito a las puntuaciones de crédito.

Ciertas organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoría de crédito, consejería de vivienda y otros servicios de asesoría financiera, pueden ayudarle a acceder a su calificación de crédito sin ningún costo.

* Tenga en cuenta que muchos factores deben ir en la elección de una tarjeta de crédito. El hecho de que una tarjeta ofrece acceso gratuito a una puntuación de crédito no significa necesariamente que es la tarjeta  adecuado para usted.

¿Por qué mi puntuación de crédito varía de una empresa a otra?

Mother and Daughter in Cuba

Es importante saber que usted no tiene solamente “una” puntuación de crédito. Hay muchas calificaciones de crédito disponibles para usted, así como a los prestamistas. Cualquier puntaje de crédito depende de los datos utilizados para calcularlo, y puede variar dependiendo del modelo matemático de puntuación, la fuente de su historial de crédito, el tipo de producto de préstamo e incluso el día en que se calculó.

La puntuación de crédito inicial que usted obtiene de una empresa puede ser diferente de la que la empresa, y otras empresas obtengan. Echa un vistazo a este desglose para obtener más información sobre las puntuaciones de crédito diferentes y de dónde vienen.

Consejos Adicionales

Folletos útiles del CFPB:

* Utilice la lista de verificación de CFPB para revisar sus informes de crédito y ayudarle a comprobar si hay errores: Lista de verificación de revisión de informes de crédito

*Visite annualcreditreport.com o llame al 877-322-8228 para ver sus informes de crédito gratis.

Vea nuestra publicación en el blog: Reparación de crédito para averiguar cómo discutir los errores en su informe de crédito y calificaciones.

Por favor visite el sitio de web de CFPB para más información.

Transporte Público

BART- Bay Area Rapid Transit

 

1

Mayores de 65 años

Descuento de 62.5%- un boleto de $24 por solamente $9


 

2

Personas con descapacidades, personas con medicare y niños entre 5-12 años. Descuento de 62.5%- un boleto de $24 por solamente $9


 

3

Estudiantes entre 13-18 años, matriculados en la escuela. Solamente para viajes a la escuela o de la escuela o eventos de escuela, solamente lunes a viernes. 50% descuento- un boleto de $32 por $16.


4Boleto de alto valor- para los que viajan diariamente en Bart al trabajo 6.25% descuento- boleto de $48 por $45 o $64 por $60Tarjeta Clipper

¿Porque agarrar una tarjeta Clipper?

  • Convenienciaclipper
  • Tasa de descuento ya incorporada en su tarjeta
  • Añadir valor en línea
  • Carga automática
  • Descuento de transferencia automática
  • Funciona en la mayoría de los operadores de tránsito en el área de la bahía.

¿En dónde puedo conseguir una tarjeta Clipper?

El precio por la tarjeta es $3, pero si ordena en línea y configura la carga automática entonces la tarjeta es gratuita.

 ¿No quiere ordenar en línea o quiere su tarjeta ahora?

Compre una tarjeta en persona:

  • Walgreens, Whole Foods, Target y otras tiendas.
  • Oficinas de boletos de transporte o centros de servicio de cliente de Clipper

Linea de Vida (Ingresos Bajos) tarjeta

  • T6arjetas mensuales para Muni, solo si califica por sus ingresos.
  • 50% descuento del precio normal para una tarjeta mensual de adulto- $36.
  • Llene una aplicación en línea o por correo
  • Cuando ya tiene la aplicación lista, puede ir a Human Services Agency (HAS) Office para su certificación de sus ingresos y residencia en el estado.

Para más información visite el sitio de web de la Agencia Municipal de Transporte.

Muni gratuito7

Proporcionan a residentes de San Francisco de recursos vahos a moderados, acceso a Muni gratuito cuando usan la tarjeta Clipper.

  • Para personas con descapacidades, visite.
  • Para mayores de 65 años, visite.
  • Para menores, entre 5-18 años, visite.

Llene una aplicación en línea o mande la aplicación llena por correo. Recibirá por correo notificación cuando ya han agregado el boleto mensual a su tarjeta de Clipper*.

*Si usted no tiene tarjeta de Clipper, imprima la aplicación, llénela y agregue sus documentos requeridos y mándelo por correo al centro de servicio de cliente de SFMTA y usted recibirá su tarjeta de Clipper ya con el boleto mensual de Muni agregado.

Llame a su proveedor de servicios de transporte de su condado para boletos especiales.

Empleados del estado son elegibles para descuentos en sus costos de transporte, para más información visite.

 

 

Entendiendo el Sobregiro/Descubierto

¿Qué es el sobregiro?

El sobregiro ocurre cuando no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir su transacción pero el banco o la unión de crédito lo cobra de todas maneras.gparents.jpg

-Retiro en cajero automático

-Compras con tarjeta de debito

-Cheques

-Pagos de facturas en línea

Por ejemplo:

Susana usa su tarjeta de débito para pagar su compra del supermercado por un valor de 124 $. Realiza la transacción con éxito.

Susana no se da cuenta de que su sueldo todavía no ha sido depositado en su cuenta, y ella solo tiene 100 $ en su cuenta corriente.

El banco le cobra a Susana un cargo por sobregiro de 35 $.

Hechos del Sobregiro

Sus derechos en respeto al sobregiro están limitados en gran parte al consentimiento

CONSENTIMIENTO explícito

  • Los bancos no pueden cobrar los cargos por sobregiro sin:
    • Informar por escrito sobre su servicio de sobregiro
    • Obtener el consentimiento explícito del consumidor para formar parte del servicio de sobregiro
    • Confirmar el consentimiento del consumidor por escrito proporcionando información sobre el derecho de revocar el consentimiento

CANCELAR el sobregiro

  • Tiene derecho a revocar su consentimiento en cualquier momento.
  • Sin límite legal sobre los cargos por sobregiro y su cantidad
    por día – consulte la normativa de su banco

No hay un límite legal al cobro de sobregiro o cuantas veces se puedo cobrar por día- averigüe la póliza de su banco. (Fuente: 12 C.F.R. § 1005.17)

Presente una queja si su banco actuó de forma injusta al cobrarle tarifas

  • La CFPB demandó al banco TCF Bank alegando que la compañíayoung-man-with-hat-and-glasses.jpg
    • Engañó a los nuevos consumidores para hacerles creer que el sobregiro opcional era obligatorio y escondieron tarifas.
    • Utilizó una definición ambigua del término “consentimiento explícito” para sus consumidores existentes. En vez de preguntar si querían que los sobregiros estuvieran cubiertos por un cargo de 35 $, se le indicó al personal que preguntara a los consumidores si “querían que su TCF Check Card continuara funcionando como funciona hoy”
    • Presionaron a los consumidores que cuestionaron el consentimiento explícito con el uso de situaciones hipotéticas con una carga emotiva.

Fuente: CFPB y USA Today

Puede usar el sobregiro de manera estratégica para pedir dinero prestado de forma asequible

La persona estratégica cuya cuenta está en descubierto:

  • SABE que no tiene el dinero necesario ahora para cubrir una transacción
  • SABE cuánto cobrará el banco por el sobregiro (normalmente 35 $)
  • PROBABLEMENTE tan solo necesita realizar una sola transacción grande (>255 $)
  • HA buscado otras alternativas y encontró que esta es la manera más barata de tomar dinero prestado

El usar el sobregiro de manera estratégica puede ser una alternativa más barata que un préstamo del día de pago cuando se trata de una sola transacción mayor a 255 $, pero puede haber una opción mejor.

Aquí les presentamos algunas opciones si está intentando evitar los cargos por sobregiro

  • Anule o cancele el servicio de sobregiro
  • Sepa cuál es su saldo disponible
    • No use el cajero automático o su tarjeta de débito para retirar dinero o hacer compras cuando no tenga suficientes fondos (Nota: cada banco tiene una práctica diferente sobre cuándo publican los depósitos)cfpb-logo.png
  • Pregunte a su banco sobre las alternativas al sobregiro, como por ejemplo una cuenta de ahorro vinculada (pregunte también si cobran por esto)
  • ¡Presente una queja ante la CFPB!

Ayuda con Deudas Medicas

Portrait Of Mother And Son In CountrysideAyuda con Deudas Medicas

Averigüe si usted es elegible para asistencia financiera, la mayoría de hospitales ofrecen descuentos y a veces ayuda gratuita para los que no alcanzan a pagar sus facturas médicas.

Elegibilidad depende en su ingreso de hogar y el número de personas en su hogar. Su ingreso de hogar y tamaño son comparados con el Nivel de Pobreza Federal.

Tiene deudas medicas recientes?

  1. Compruebe que sus facturas están correctas.
    1. Esto suena simple pero se sorprendiera que común son los errores en las facturas médicas. Es estimado que 30-40% de facturas medicas contienen errores.
  2. Compruebe que su seguro médico este cubriendo adonde debe.
  3. Sabe si es elegible para asistencia financiera del hospital?
  4. Si no tiene seguro médico pregunte si hay algún tipo de cubertura alternativa.
  5. Califica para cubertura retroactiva?
  6. Que opciones tiene para reducir su factura?
    1. Charity Care
    2. HealthPAC (Indigente programa de Salud de California, Condado de Alameda)

¿Cómo encuentro errores en mis facturas medicas?

  1. Pide una copia detallada de la factura.
  2. Busca servicios que no recibiste
  3. La factura ensena servicios que recibiste en error?

Ayuda Gratis

Encuentre una organización local de servicios legales y que es sin fines de lucro.

Ayuda Pagada

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Hay un programa que se llama Remedy, este programa es un aplicación en su teléfono y monitora todos sus facturas médicos y de hospital para encontrar errores y sobrecargos. Si encuentran un error y le ahorran dinero entonces cobran 20% del ahorro a un máximo cobro de $99. Si no encentran nada entonces no cobran.

Por ejemplo:

Dinero Ahorrado

Tarifa de Servicio Pagada a Remedy

$0 $0

$100

$20

$1,000

$99

$2,500

$99

 

“Charity Care”, ley de California de precios justos del hospital

3 seniors running.jpg

Hospitales tienen que tener un programa de descuento y póliza de “Charity Care” para pacientes que no tiene aseguranza o pacientes que tienen altos costos médicos que están en o debajo de 350% del Nivel Federal de Pobreza.

La póliza varea de hospital a hospital, en el sitio de web de “Office of Statewide Health and Planning Development (OSHPD)” ensenan las pólizas y aplicaciones.

¿Quién esta cubierto debajo de “altos costos médicos”?

Cual quiera de lo siguiente:

  1. Costos anuales desembolsados por el individuo en el hospital que exceden el 10% del ingreso familiar del paciente en los 12 meses anteriores.
  2. Gastos anuales de bolsillo que excedan el 10% del ingreso familiar del paciente, si el paciente proporciona documentación de los gastos médicos del paciente pagados por el paciente o la familia del paciente en los 12 meses anteriores.
  3. Un nivel más bajo determinado por el hospital de acuerdo con la política de atención caritativa del hospital. HSC § 127400(g)

Documentación de sus ingresos se limita a declaraciones de impuestos y talones de pago.

Los derechos del asegurado que califica para un plan de pago descontado

Tasa máxima: El hospital no puede cobrar más de lo que esperara, en buena fe, de recibir por proveer servicios de Medicare, Medi-Cal, el programa de Healthy Families, u otro programa de salud patrocinado por el gobierno de beneficios de salud en el que el hospital participa, lo que sea mayor. HSC § 127405(d).

Plan de pago extendido: la póliza de los hospitales tiene que incluir un plan de pago extendido para permitir el pago del precio descontado a través del tiempo. HSC § 127405(b).

  • A mínimo,” un “plan de pago razonable” bajo la póliza descontada es el cual un pago mensual es menos que o igual a 10% de los ingresos familiares por un mes.
  • Ingresos familiares excluye “gastos esenciales de vivir,” incluyendo:
    • Pago de alquiler o pago de la vivienda y mantenimiento
    • Comida y artículos domésticos
    • Utilidades y teléfono
    • Ropa
    • Pagos médicos y dentales
    • Aseguranza, seguro medico
    • Escuela o cuidado de niños
    • Mantención de hijos o apoyo cónyuge
    • Transportación y gastos de carro (incluyendo seguro de carro, gasolina, reparaciones, y pagos a plazos)
    • Lavandería y limpieza
    • Otros gastos extraordinarios. HSC § 127400(i)
  • Los planes de pago extendido tienen que ser libres de interese HSC § 127425 (g).

dad-and-son-reading.jpgHealthPAC

Condados tienen que proporcionar “atención medica de subsistencia” para adultos indigentes sin otra fuente de cuidado (Código de Bienestar e Instituciones § 17000).

Que es HealthPAC?

HealthPAC proporciona servicios integrales de atención médica a través de una red contratada de proveedores de atención médica. Los servicios de salud se proporcionan a través de la Red de Proveedores de HealthPAC, que incluye el Sistema de Salud de Alameda y las organizaciones basadas en la comunidad de atención primaria.

¿A quién cubre?

Para ser elegible para la cobertura de HealthPAC, las personas tienen que:

  • Ser residentes del condado de Alameda
  • Tener un ingreso mensual bruto igual o abajo del Nivel Federal de Pobreza del 200%
  • No estar inscrito o elegible para Medi-Cal de alcance completo.
  • No estar inscrito en un seguro/aseguranza privado(a) o basado(a) en el empleador.

Para más información por favor visite achealth.org.

¿Cuáles servicios están cubiertos?

  • Cuidado preventivo y de rutina
  • Cuidado especializado
  • Atención de urgenciasOlder man.jpg
  • Atención hospitalaria
  • Cuidados de emergencia
  • Cuidado de la salud mental
  • Servicios dentales de emergencia
  • Servicios de Laboratorio/ Pruebas
  • Equipaje médico y suministros
  • Transporte no urgente
  • Farmacia y recetas
  • Terapia física
  • Podología
  • Prótesis y Orthotics
  • Radiología

Vea el Manual del Participante de HealthPAC para más información.

El programa para el condado de Contra Costa es Cuidado de Salud Básico.

El programa para el condado de San Mateo es ACE.