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Serie de préstamos estudiantiles (2 de 3): Los conceptos básicos

Girl Smiling.jpgLos conceptos básicos de los préstamos estudiantiles.

Para solicitar ayuda financiera en cualquier institución, primero debe completar y presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Envíe el formulario lo antes posible para tener más posibilidades de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar aquí.

Como parte de su paquete de ayuda financiera, le pueden ofrecer ayuda en una variedad de formas que incluyen préstamos, subvenciones, becas y estudio de trabajo federal. Asegúrese de considerar primero las opciones que no son de préstamo. Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo, o dinero que se toma prestado para cubrir los costos de la universidad y se deben pagar con intereses. Es una inversión financiera sustancial con un compromiso a largo plazo, pero muchos estudiantes consideran que es necesario asumir.

Primero, comencemos con lo básico. Los dos tipos distintos de préstamos estudiantiles, federales y privados, se distinguen por su prestamista. Los préstamos federales para estudiantes son ofrecidos por el gobierno y tienen una tasa fija durante la vigencia del préstamo. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

Dentro de los préstamos estudiantiles federales, hay cuatro tipos diferentes de préstamos:

  • iStock-600401540.jpgPréstamos subsidiados: Los préstamos subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado que son elegibles y que demuestren la necesidad financiera para ayudar a cubrir los costos de la educación superior en una universidad o escuela profesional. Los préstamos subsidiados no devengan intereses hasta después de que se gradúe.
  • Préstamos sin subsidio: Los préstamos no subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado, postgrado y profesionales que no requieren una demostración de necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subsidiados, los prestatarios son responsables del interés que se acumula durante el tiempo en la escuela.
  • Perkins: Los préstamos Perkins son una forma de préstamos subsidiados tanto para estudiantes de posgrado como para estudiantes universitarios que demuestran una extrema necesidad financiera. Tienen una tasa de interés fija del 5%, pero solo unos pocos solicitantes serán elegibles para este tipo de préstamo.
  • Prestamos PLU
    S: Los préstamos PLUS se otorgan a estudiantes de posgrado o padres de estudiantes universitarios dependientes para ayudar a pagar los gastos de educación no cubiertos por otra ayuda financiera. Estos préstamos requieren que el estudiante o el padre tengan un buen historial de crédito y no se ofrece un período de gracia para el reembolso.

Considere prestamos federales primero. 

Así que ha recibido su paquete de ayuda federal, y las subvenciones y becas del gobierno, así como las subvenciones y becas externas no cubren el costo total. ¿Que puedes hacer? Al considerar los préstamos estudiantiles, primero debe considerar los préstamos federales.

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¿Por qué? Generalmente son más baratos porque ofrecen tasas de interés más bajas. Los préstamos subsidiados no comienzan a acumular intereses hasta después de la fecha de graduación del prestatario, lo que le permite ahorrar dinero en pagos de intereses. El interés en sus préstamos federales también puede ser elegible para una deducción fiscal. Por último, los programas federales de reembolso de préstamos son más flexibles y se implementan para ayudar al prestatario en caso de que surjan problemas. Por ejemplo, tienen opciones para cambiar a programas de pago impulsados ​​por los ingresos, o ofrecer diferimiento o abstención de pagos en caso de que surjan problemas inesperados de ingresos. Los administradores de préstamos privados no ofrecen programas de reembolso impulsados ​​por los ingresos y algunos ni siquiera ofrecen el aplazamiento o abstención de pagos.

Una cosa a tener en cuenta acerca de los préstamos federales, excluyendo los préstamos PLUS para padres o estudiantes de posgrado, es que tienen un límite anual y total de endeudamiento, que puede no ser suficiente para cubrir sus costos. Dicho esto, su préstamo no necesita cubrir el costo total de la matrícula o la asistencia, si espera poder pagar una parte de su trabajo u otros recursos.

Prestamos privados: el ultimo recurso

Aquí hemos llegado al último recurso: el préstamo estudiantil privado. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

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Los préstamos privados para estudiantes son excelentes porque le brindan los recursos que necesita (dinero) para obtener una educación. Has tomado la decisión de ir a la escuela, quieres recibir educación y ahora debes hacer lo que puedas para lograr tus objetivos. Nuevamente, considere otras opciones antes de sacar un préstamo estudiantil, especialmente uno privado. Después de recibir su paquete de ayuda financiera, si su institución no le proporciona las becas y los subsidios nece

sarios, busque fuera de la escuela. Aquí hay una lista de algunos sitios de web para que comiences con tu búsqueda:

Si debe solicitar un préstamo privado, no está solo. En 2011-2012, casi 1.4 millones de estudiantes de pregrado financiaron todos o parte de sus costos universitarios con un préstamo privado. Aquí hay cosas importantes que debe saber sobre los préstamos privados:

  1. Se requiere historial de crédito. Esto puede ser bueno, si usted o su cosignatario han establecido un buen crédito y podría significar que obtendrá una tasa de interés más baja sobre su préstamo. Esto no es bueno si no tiene historial crediticio y esto puede significar que necesita un cosignatario o no podrá obtener un préstamo.
  2. Las tasas de interés variables o fijas están disponibles. Esta es una forma de personalizar su contrato de préstamo, que es algo que los préstamos federales no ofrecen. Tenga cuidado con el interés variable, inicialmente puede tener una tasa baja, pero puede aumentar inesperadamente. Un aumento en su interés puede hacer que sea imposible hacer su pago mensual.
  3. Algunos prestamistas privados ofrecen opciones de pago. Asegúrese de comprender las opciones de reembolso de muchos prestamistas diferentes antes de elegir uno. Algunos solo ofrecen abstención de pagos, mientras que otros tienen algunas opciones diferentes para el pago. Conozca las opciones disponibles para usted.

Eche un vistazo a las 6 mejores opciones de préstamo privado para estudiantes en 2017, investigadas por Nerd Wallet.

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Tomar préstamos estudiantiles es un gran compromiso, pero también puede proporcionarle los recursos que necesita para obtener una educación, una carrera profesional mejor remunerada y estabilidad financiera en el futuro. Revise su contrato de préstamo para asegurarse de que no le obstaculizará la estabilidad financiera después de la graduación.

Para obtener más información sobre qué hacer después de obtener un préstamo, consulte nuestra próxima publicación de blog sobre el reembolso y la situacion de post-graduación con préstamos estudiantiles.

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