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Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor y como presentar una queja

¿Qué es la Oficina Para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?

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Del sitio de web del CFPB: “¿Quiénes Somos? La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 (Ley Dodd-Frank) estableció el CFPB, y en enero de 2012 el presidente Barack Obama nombró a Richard Cordray (en inglés) como primer director del CFPB.

Nuestra misión es hacer que los mercados de productos y servicios financieros de consumo funcionen correctamente. Ya sea que el consumidor solicite un préstamo hipotecario, elija una tarjeta de crédito, o utilice cualquier otro producto o servicio financiero, nuestra misión es procurar que los mercados de productos y servicios financieros para los consumidores funcionen como corresponde.

Esto significa garantizar que los consumidores reciban la información que necesitan para tomar las decisiones financieras que consideren más convenientes para ellos y sus familias. En un mercado funcional, los consumidores deben poder comparar y diferenciar entre los productos y servicios, y ningún proveedor debe utilizar prácticas injustas, engañosas, o abusivas.”

¿Por qué presentar una queja con el CFPB?

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El CFPB escribe y hace cumplir las reglas que mantienen a los bancos y otras compañías financieras funcionando de manera justa. También educan y empoderan a los consumidores, ayudándoles a tomar decisiones más informadas para alcanzar sus metas financieras.

Además, ¡han manejado más de 1 millón de quejas y 97% de consumidores recibieron una respuesta oportuna!

Las quejas ayudan al CFPB a supervisar a las compañías, hacer cumplir las leyes federales de finanzas del consumidor y escribir mejores reglas y regulaciones.

¿Está experimentando problemas con un producto o servicio financiero?

Haga una queja en línea (en inglés) o llame al (855) 411-2372 para platicar con alguien en español. Usted recibiera una respuesta en aproximadamente 15 días- rápido y fácil.

Obtenga una respuesta directa sobre cuestiones relacionadas con:

  • Hipotecas
  • préstamos estudiantiles
  • préstamos de día de pago
  • cobro de deudas
  • informes de crédito
  • y otros productos y servicios financieros.

¿Cuál es el impacto de presentar una queja?

Hacer una queja le ayuda a obtener una respuesta y una solución a su problema. También le da al CFPB una visión de las tendencias más amplias que les ayuda a identificar y priorizar los problemas para la acción.

“El resultado: mejores resultados para los consumidores y un mejor mercado financiero para todos”

¿Cómo funciona el proceso de quejas?

1. Presente su queja

Usted presenta una queja. Recibirá actualizaciones por correo electrónico y podrá seguir su queja en línea (en inglés).

2. Revisar y ruta

 

Su queja y los documentos

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proporcionados se envían a la empresa. El CFPB trabajará para asegurarse de obtener una respuesta. Su queja también será enviada a otra agencia gubernamental si CFPB cree que estaría mejor capacitada para ayudar. Ellos le harán saber si esto sucede.

3. Respuesta de la empresa

La compañía revisa su queja y se comunica cuando es necesario, luego le informan qué pasos se tomarán para abordar el problema en su queja.

4. Queja publicada

La información sobre su queja se publica (como asunto y fecha) en la base de datos de quejas de los consumidores de CFPB. * Con consentimiento el CFPB también publica una descripción de lo que sucedió, ellos eliminan toda la información personal. Obtenga más información sobre cómo se usan los datos de reclamación aquí (pagina en inglés).

5. Revisión del consumidor

El CFPB le permite saber cuándo la empresa ha respondido. Puede revisar la respuesta de la empresa y tener 60 días para darle al CFPB comentarios sobre el proceso de queja.

6. Análisis e informe

Quejas ayudan al CFPB supervisar a las impresas, hacer cumplir las leyes federales de protección al consumidor y redactar mejores normas y reglamentos. Asimismo, informamos al Congreso (pagina en ingles) acerca de las quejas que recibimos y publicamos algunos datos de quejas de los consumidores (pagina en ingles).

Visite el sitio web de CFPB para leer más.

¿Listo/a para someter su queja?

Antes de empezar:

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Necesitará las fechas y cantidades, y otros detallas sobre su queja. Si usted tiene documentos que desea incluir, como estados de facturación o cartas de la empresa, podrá adjuntarlos en el paso número 3.

Asegurarse de incluir todo la información que pueda, generalmente no puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema.

Cinco pasos para presentar su queja:

Paso numero 1: ¿De qué se trata su queja?
Paso numero 2: ¿Qué tipo de problema está teniendo?
Paso numero 3: ¿Qué pasó?
Paso numero 4: ¿De qué compañía se trata esta queja?
Paso numero 5: ¿Quiénes son las personas involucradas?
Lea los cinco pasos del CFPB para presentar una queja, aquí.

¿Preguntas?

Puede llamar al CFPB directamente: (855) 411-2372 Una persona que habla español puede tomar su llamada.

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Reparación de Crédito

Nunca pague por un servicio de reparación de crédito- es una estafa!Mom and Daughter Stretching.jpg

Bajo de la “Fair Credit Reporting Act” usted tiene el derecho legal de disputar errores de su historial de crédito de forma gratuita. Usted no tiene que pagarle a una empresa de reparación de crédito para hacerlo.

Lo que deberías saber:

-Tenga precaución con servicios de reparación de crédito que exigen pagos adelantados.

  • “Es ilegal que una empresa de telemercado o de ventas le cobre por servicios de reparación de crédito, a menos que hayan pasado seis meses desde que la compañía logro los resultados prometidos y la compañía le ha demostrado que logro esos resultados.”- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

-Es demasiado bueno para ser verdad.

  • Tenga cuidado si le dicen que pueden deshacerse de la información de crédito negativa en un corto periodo de tiempo, incluso si esa información es exacta y actual. Reparar su crédito toma tiempo.

earyikg21d4-maja-petric.jpg-¡Haga preguntas!

¿Pueden explicar sus servicios y como pueden ayudarle a repara su crédito? Averigüe si son de buena reputación, trate de encontrar comentarios en Yelp o Facebook, vea lo que otros consumidores tienen que decir acerca de sus servicios.

-Asegurarse que esta recibiendo todos los hechos antes de pagar cualquier dinero.

  • Es su derecho obtener un contracto por escrito describiendo los detalles del acuerdo.
  • También es su derecho a ser capaz de cancelar su contrato con la empresa dentro de tres días de negocio.
  • También deben ser capaces de revelar el costo total.

-No deben decirle que falsifique información.

No crea una “nueva” identidad de crédito usando un numero de Identificación del Empleador en lugar de su numero de Seguro Social. Usted podría ser acusado de un delito, ser multado o demandado. Encuentre mas información sobre esto aquí

-Nunca deben decirle que no puede ir directamente a las compañías de informes de crédito a nivel nacional

Si puede!

Entonces, ¿como puedo discutir los errores en mi historial de crédito de forma gratuita?Pink Rose.jpg

  1. Vaya a “Annual Credit Report” y obtenga su informe de crédito gratis de una de las tres compañías de informes de crédito de todo el país para identificar errores. Puede pedirlo de las 3 compañías a la misma ves, o pedirlo de una compañía cada 4 meses así nunca paga por un informe de crédito.
  2. Encuentre ejemplos de cartas de disputa para corregir los errores en su informe de crédito, a través de CFPB.
  3. Recopile documentación para apoyar su reclamación; por ejemplo, prueba de pago, correspondencia relacionada con un cargo impugnado y una copia de su informe de crédito con los artículos en disputa resaltados. Explique claramente el problema, incluya su documentación y recuerde guardar los originales.

Alternativamente, usted puede disputar un error en linea a través de los sitios web de las tres agencias de crédito.

¡Sea persistente!

Mantenga copas de la pagina de confirmación y correos electrónicos relacionados, necesitara el código de confirmación para verificar el estado de su reclamación en linea.

Si has pasado mas de un mes, compruebe el estado de su reclamación en linea, o llame para preguntar que esta pasando.

¿Por que disputar errores en su informe de crédito?Grandma Grandson.jpg

Un error en su informe de crédito puede traer su puntaje de crédito abajo, esto le cuesta dinero en forma de una tasa de interés mas alta sobre la deuda, como para un hipoteca o un préstamo de carro. Es en su mejor interés que remuevan la información inexacta de su informe de crédito.

¿Es usted una victima de una estafa de reparación de crédito ?

Si cree que ha sido victima de una estafa de reparación de crédito o ha tenido problemas con una compañía de preparación de crédito, envié una queja al CFPB.