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Serie de préstamos estudiantiles (3 de 3):Opciones de pago de préstamos estudiantiles

Opciones de pago de préstamos estudiantilesWriting her first book.

Lo más importante es no omitir el pago de un préstamo estudiantil. Si descubre que no puede pagar un préstamo federal para estudiantes, sepa que tiene opciones de pago asequibles. Si sus pagos federales de préstamos estudiantiles son altos en comparación con sus ingresos, es posible que desee pagar sus préstamos según un plan de pago impulsado por los ingresos. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales son elegibles para al menos un plan de pago impulsado por los ingresos. Si su ingreso es lo suficientemente bajo, ¡su pago podría ser tan bajo como $ 0 por mes!

Un plan de pago basado en los ingresos establece el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto que se pretende que sea asequible de acuerdo con sus ingresos y el tamaño de su familia. Hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos:

  • Plan de pago revisado de pago mientras gana (Plan REPAYE)
  • Plan de pago de pago mientras gana (Plan PAYE)
  • Plan de pago basado en los ingresos (Plan IBR)
  • Plan de pago de ingresos contingentes (Plan ICR)

Comuníquese con su administrador para obtener asistencia gratuita para solicitar planes de pago impulsados ​​por los ingresos, perdón de préstamos estudiantiles y más, para más información visite el sitio de web de ayuda estudiantil federal aquí.

No corra el riesgo de entrar en default

No te pierdas un pago. Si tiene problemas con sus pagos primero mire sus opciones de pago. Si un prestatario deja de hacer pagos, puede entrar en incumplimiento. En ese caso, el gobierno federal puede ir tras sus reembolsos de impuestos, salarios y beneficios de la seguridad social. Si no realiza los pagos de su préstamo estudiantil, su préstamo será moroso y entonces estará en riesgo de incurrir en incumplimiento. El incumplimiento de su préstamo tiene serias consecuencias.

Consulte más información sobre cómo entender la delincuencia, los incumplimientos, las consecuencias del incumplimiento, cómo evitar el incumplimiento, qué hacer si está en incumplimiento y qué sucede si cree que sus préstamos fueron por error.

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Otras cosas a tener en cuenta

Si puede pagar más de su mínimo mensual. Esto lo ayudará a pagar su capital más rápido y le ayudará a pagar menos intereses en el largo plazo. Solo haga esto si puede, considere su situación financiera antes de pagar por encima del mínimo en sus préstamos estudiantiles.

Los estudiantes con préstamos estudiantiles no subsidiados pueden ser ofrecidos para pagar los intereses que se acumulan mientras están en la escuela. De esta forma, los intereses no se capitalizarán y los prestatarios pueden evitar que crezca el saldo de sus préstamos. La capitalización ocurre cuando se agregan intereses acumulados a su saldo principal. Si su saldo principal (el monto total que debe) crece, entonces, a su vez, su préstamo generará más interés. Si realiza pagos sobre su interés mientras está en la escuela, puede evitar que los intereses capitalizados le ahorren dinero en el futuro.

Los prestatarios pueden consolidar sus préstamos estudiantiles federales en un nuevo préstamo federal, antes de hacer esto, soliciten asesoramiento. Si está trabajando para la Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF), la consolidación reiniciará los pagos elegibles que ha realizado para el perdón. Tenga cuidado de consolidar o refinanciar con un prestamista privado. Puede tener sentido porque a veces puede obtener una tasa mensual más baja y una tasa de interés más baja. PERO, los prestatarios pierden todas sus protecciones federales de préstamos estudiantiles.

Los programas de condonación de préstamos para préstamos federales son:

Vea aquí otros programas de condonación, cancelación y / o baja de préstamos estudiantiles.

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Consulte Pagar sus préstamos, un recurso federal para préstamos estudiantiles de la FSA.

También vea la Deuda Estudiantil de Repago del CFPB y las respuestas del CFPB a preguntas sobre préstamos estudiantiles aquí.

Esto concluye nuestra serie de blogs de préstamos estudiantiles. Contáctenos si tiene alguna pregunta sobre la información proporcionada. HERA proporciona asesoramiento y asistencia gratuitos con préstamos estudiantiles y mucho más. contáctenos para ayuda al 510-271-8443 ext. 300 o por correo electrónico inquiries@heraca.org.

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Serie de préstamos estudiantiles (2 de 3): Los conceptos básicos

Girl Smiling.jpgLos conceptos básicos de los préstamos estudiantiles.

Para solicitar ayuda financiera en cualquier institución, primero debe completar y presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Envíe el formulario lo antes posible para tener más posibilidades de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar aquí.

Como parte de su paquete de ayuda financiera, le pueden ofrecer ayuda en una variedad de formas que incluyen préstamos, subvenciones, becas y estudio de trabajo federal. Asegúrese de considerar primero las opciones que no son de préstamo. Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo, o dinero que se toma prestado para cubrir los costos de la universidad y se deben pagar con intereses. Es una inversión financiera sustancial con un compromiso a largo plazo, pero muchos estudiantes consideran que es necesario asumir.

Primero, comencemos con lo básico. Los dos tipos distintos de préstamos estudiantiles, federales y privados, se distinguen por su prestamista. Los préstamos federales para estudiantes son ofrecidos por el gobierno y tienen una tasa fija durante la vigencia del préstamo. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

Dentro de los préstamos estudiantiles federales, hay cuatro tipos diferentes de préstamos:

  • iStock-600401540.jpgPréstamos subsidiados: Los préstamos subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado que son elegibles y que demuestren la necesidad financiera para ayudar a cubrir los costos de la educación superior en una universidad o escuela profesional. Los préstamos subsidiados no devengan intereses hasta después de que se gradúe.
  • Préstamos sin subsidio: Los préstamos no subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado, postgrado y profesionales que no requieren una demostración de necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subsidiados, los prestatarios son responsables del interés que se acumula durante el tiempo en la escuela.
  • Perkins: Los préstamos Perkins son una forma de préstamos subsidiados tanto para estudiantes de posgrado como para estudiantes universitarios que demuestran una extrema necesidad financiera. Tienen una tasa de interés fija del 5%, pero solo unos pocos solicitantes serán elegibles para este tipo de préstamo.
  • Prestamos PLU
    S: Los préstamos PLUS se otorgan a estudiantes de posgrado o padres de estudiantes universitarios dependientes para ayudar a pagar los gastos de educación no cubiertos por otra ayuda financiera. Estos préstamos requieren que el estudiante o el padre tengan un buen historial de crédito y no se ofrece un período de gracia para el reembolso.

Considere prestamos federales primero. 

Así que ha recibido su paquete de ayuda federal, y las subvenciones y becas del gobierno, así como las subvenciones y becas externas no cubren el costo total. ¿Que puedes hacer? Al considerar los préstamos estudiantiles, primero debe considerar los préstamos federales.

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¿Por qué? Generalmente son más baratos porque ofrecen tasas de interés más bajas. Los préstamos subsidiados no comienzan a acumular intereses hasta después de la fecha de graduación del prestatario, lo que le permite ahorrar dinero en pagos de intereses. El interés en sus préstamos federales también puede ser elegible para una deducción fiscal. Por último, los programas federales de reembolso de préstamos son más flexibles y se implementan para ayudar al prestatario en caso de que surjan problemas. Por ejemplo, tienen opciones para cambiar a programas de pago impulsados ​​por los ingresos, o ofrecer diferimiento o abstención de pagos en caso de que surjan problemas inesperados de ingresos. Los administradores de préstamos privados no ofrecen programas de reembolso impulsados ​​por los ingresos y algunos ni siquiera ofrecen el aplazamiento o abstención de pagos.

Una cosa a tener en cuenta acerca de los préstamos federales, excluyendo los préstamos PLUS para padres o estudiantes de posgrado, es que tienen un límite anual y total de endeudamiento, que puede no ser suficiente para cubrir sus costos. Dicho esto, su préstamo no necesita cubrir el costo total de la matrícula o la asistencia, si espera poder pagar una parte de su trabajo u otros recursos.

Prestamos privados: el ultimo recurso

Aquí hemos llegado al último recurso: el préstamo estudiantil privado. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

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Los préstamos privados para estudiantes son excelentes porque le brindan los recursos que necesita (dinero) para obtener una educación. Has tomado la decisión de ir a la escuela, quieres recibir educación y ahora debes hacer lo que puedas para lograr tus objetivos. Nuevamente, considere otras opciones antes de sacar un préstamo estudiantil, especialmente uno privado. Después de recibir su paquete de ayuda financiera, si su institución no le proporciona las becas y los subsidios nece

sarios, busque fuera de la escuela. Aquí hay una lista de algunos sitios de web para que comiences con tu búsqueda:

Si debe solicitar un préstamo privado, no está solo. En 2011-2012, casi 1.4 millones de estudiantes de pregrado financiaron todos o parte de sus costos universitarios con un préstamo privado. Aquí hay cosas importantes que debe saber sobre los préstamos privados:

  1. Se requiere historial de crédito. Esto puede ser bueno, si usted o su cosignatario han establecido un buen crédito y podría significar que obtendrá una tasa de interés más baja sobre su préstamo. Esto no es bueno si no tiene historial crediticio y esto puede significar que necesita un cosignatario o no podrá obtener un préstamo.
  2. Las tasas de interés variables o fijas están disponibles. Esta es una forma de personalizar su contrato de préstamo, que es algo que los préstamos federales no ofrecen. Tenga cuidado con el interés variable, inicialmente puede tener una tasa baja, pero puede aumentar inesperadamente. Un aumento en su interés puede hacer que sea imposible hacer su pago mensual.
  3. Algunos prestamistas privados ofrecen opciones de pago. Asegúrese de comprender las opciones de reembolso de muchos prestamistas diferentes antes de elegir uno. Algunos solo ofrecen abstención de pagos, mientras que otros tienen algunas opciones diferentes para el pago. Conozca las opciones disponibles para usted.

Eche un vistazo a las 6 mejores opciones de préstamo privado para estudiantes en 2017, investigadas por Nerd Wallet.

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Tomar préstamos estudiantiles es un gran compromiso, pero también puede proporcionarle los recursos que necesita para obtener una educación, una carrera profesional mejor remunerada y estabilidad financiera en el futuro. Revise su contrato de préstamo para asegurarse de que no le obstaculizará la estabilidad financiera después de la graduación.

Para obtener más información sobre qué hacer después de obtener un préstamo, consulte nuestra próxima publicación de blog sobre el reembolso y la situacion de post-graduación con préstamos estudiantiles.

Reparación de Crédito

Nunca pague por un servicio de reparación de crédito- es una estafa!Mom and Daughter Stretching.jpg

Bajo de la “Fair Credit Reporting Act” usted tiene el derecho legal de disputar errores de su historial de crédito de forma gratuita. Usted no tiene que pagarle a una empresa de reparación de crédito para hacerlo.

Lo que deberías saber:

-Tenga precaución con servicios de reparación de crédito que exigen pagos adelantados.

  • “Es ilegal que una empresa de telemercado o de ventas le cobre por servicios de reparación de crédito, a menos que hayan pasado seis meses desde que la compañía logro los resultados prometidos y la compañía le ha demostrado que logro esos resultados.”- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

-Es demasiado bueno para ser verdad.

  • Tenga cuidado si le dicen que pueden deshacerse de la información de crédito negativa en un corto periodo de tiempo, incluso si esa información es exacta y actual. Reparar su crédito toma tiempo.

earyikg21d4-maja-petric.jpg-¡Haga preguntas!

¿Pueden explicar sus servicios y como pueden ayudarle a repara su crédito? Averigüe si son de buena reputación, trate de encontrar comentarios en Yelp o Facebook, vea lo que otros consumidores tienen que decir acerca de sus servicios.

-Asegurarse que esta recibiendo todos los hechos antes de pagar cualquier dinero.

  • Es su derecho obtener un contracto por escrito describiendo los detalles del acuerdo.
  • También es su derecho a ser capaz de cancelar su contrato con la empresa dentro de tres días de negocio.
  • También deben ser capaces de revelar el costo total.

-No deben decirle que falsifique información.

No crea una “nueva” identidad de crédito usando un numero de Identificación del Empleador en lugar de su numero de Seguro Social. Usted podría ser acusado de un delito, ser multado o demandado. Encuentre mas información sobre esto aquí

-Nunca deben decirle que no puede ir directamente a las compañías de informes de crédito a nivel nacional

Si puede!

Entonces, ¿como puedo discutir los errores en mi historial de crédito de forma gratuita?Pink Rose.jpg

  1. Vaya a “Annual Credit Report” y obtenga su informe de crédito gratis de una de las tres compañías de informes de crédito de todo el país para identificar errores. Puede pedirlo de las 3 compañías a la misma ves, o pedirlo de una compañía cada 4 meses así nunca paga por un informe de crédito.
  2. Encuentre ejemplos de cartas de disputa para corregir los errores en su informe de crédito, a través de CFPB.
  3. Recopile documentación para apoyar su reclamación; por ejemplo, prueba de pago, correspondencia relacionada con un cargo impugnado y una copia de su informe de crédito con los artículos en disputa resaltados. Explique claramente el problema, incluya su documentación y recuerde guardar los originales.

Alternativamente, usted puede disputar un error en linea a través de los sitios web de las tres agencias de crédito.

¡Sea persistente!

Mantenga copas de la pagina de confirmación y correos electrónicos relacionados, necesitara el código de confirmación para verificar el estado de su reclamación en linea.

Si has pasado mas de un mes, compruebe el estado de su reclamación en linea, o llame para preguntar que esta pasando.

¿Por que disputar errores en su informe de crédito?Grandma Grandson.jpg

Un error en su informe de crédito puede traer su puntaje de crédito abajo, esto le cuesta dinero en forma de una tasa de interés mas alta sobre la deuda, como para un hipoteca o un préstamo de carro. Es en su mejor interés que remuevan la información inexacta de su informe de crédito.

¿Es usted una victima de una estafa de reparación de crédito ?

Si cree que ha sido victima de una estafa de reparación de crédito o ha tenido problemas con una compañía de preparación de crédito, envié una queja al CFPB.

Las Cooperativas de Crédito

¿Que es una Unión de Crédito o Una Cooperativa de Crédito?

bn_tkedabuq-bernadette-gatsbyLas cooperativas de crédito y los bancos son instituciones financiera que ofrecen servicios similares, sin embargo las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, mientras los bancos son organizaciones con fines de lucro.

Las cooperativas de crédito existen para servir a una comunidad de personas vinculada por un “vinculo de asociación” esto puede ser a través de una región geográfica, su empleo, alguna afiliación u otra asociación, una organización religiosas y otra organización que no tiene nada que ver con una unión de crédito.

Las cooperativas de crédito proporcionen servicios financieros con términos mas favorables. Las cooperativas de crédito ofrecen pequeños dividendos (pagos devueltos a los miembros), tasas de prestamos descontados, tarifas reducidas y otros beneficios para sus miembros.

¿Esta seguro mi dinero?

Los fondos en los bancos estan respaldados por “Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)” y los fondos en la cooperativas de crédito están respaldados por “National Credit Union Administration (NCUA).” Los depósitos están asegurados hasta $250,0000 por persona, por categoría de propiedad.Girl and Boy in Old Truck.jpg

Más información sobre cooperativas de credito se puede encontrar en nerdwallet.com o en el sitio de web de la Oficina de Proteccion Financiera del Consumidor (CFPB): http://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/community-banks-credit-unions/

Consejos Para Ahorrar

“Community Financial Resources (CFR)”

Girl Smiling With Graduation Cap.jpg“Community Financial Resources (CFR)” ayuda a residentes de bajos y moderados ingresos, trabajando para crear productos y servicios financieros asequibles que son estructurados para ayudarle evitar cargos innecesarios mientras obtenga los servicios que necesite.  Para llegar a los productos de “CFR” conectase con una organización comunitaria que trabaja con CFR.

Estos son los productos de “CFR”:

  • La CFR Tarjeta de Débito Prepagada Visa es ofrecida en asociación con US Bank. Buen punto de partida para los consumidores que no están bancarizados y que buscan una forma segura de ahorrar dinero y de recibir dinero.
  • Tarjeta de Credito Garantizada, se ofrece a través de “Cooperative Center Federal Credit” que combina la construcción de ahorros con la construcción de crédito.

“EARN”

“EARN” es una organización sin fines de lucro que ofrece un programa gratuito para ayudarle a ahorrar. Con este programa de incentivos de ahorro uno puede cultivar un habito de ahorro para ayudarle a alcanzar sus metas.

¿Como Funciona Este Programa?

  1. Registrese y vincule su cuenta de ahorros a la plataforma de “EARN” esto es seguro y confiable. Es solamente para que “EARN” pueda verificar que usted esta ahorrando mensualmente, ellos le enviaran recordatorios amistosos.
  2. Elija una meta de ahorros y una cantidad mensual. Puedes tener cual quier meta, ahorro de emergencia, para un coche, para la escuela o cual quier cosa.
  3. Ahorre al menos $20 al mes, poniéndolo en su cuenta de ahorros existente, ya sea que lo haga en linea o en persona, y gane $10 en recompensas cada mes!Kid laughing in Class.jpg

“EARN” esta localizado en San Francisco, California. Pero el programa es en linea así que cualquier persona de los EEUU puede inscribirse. Solamente se necesita un cuenta de ahorros existente y tener acceso a ella en linea para poder vincularlo a la plataforma de “EARN.”

Utilice la plataforma para ver cuanto esta ahorrando mensualmente, y para ver como esta de cerca de sus metas. La única regla es que durante los 6 meses del programa no puede retirar de su cuenta de ahorros. Si retira de su cuenta pierde la recompensas de ese mes.

Tandas- Una Manera de Construir Crédito

Tandas:

  • Participar en una tanda es una opción segura y asequible para consumidores buscando un préstamo pequeño.
  • las tandas son especialmente útil para los que no tienen crédito o los que tienen mal crédito.

“Mission Asset Fund (MAF)”es una organización sin fines de lucro que se enfoca en las tandas es, visita su sitio de web: http://missionassetfund.org/ para mas información.

Primero, que es una tanda?Parents and daughter.jpg

Las tandas proporcionan un préstamo sin intereses para ayudar a los participantes a construir crédito y acceder un préstamo pequeño y asequible. Seis a diez personas se reúnen en persona y deciden la cantidad del préstamo para el grupo.

Por ejemplo, 10 participantes para un préstamo de $1,000. Cada participante paga $100 mensualmente para un total de $1,000. Los $1,000 le van a un participante mensualmente hasta que todos han recibido el préstamo de $1,000.

Cada participante puede tener una meta diferente para el dinero que piden prestado, facturas medicas, pagar alguna deuda o pagar la matricula.

Participantes hacen pagos mensuales entre $50 y $200. “Mission Asset Fund (MAF)” reporta a las agencias de crédito. Después de completar el programa muchos participantes establece crédito por primera vez o mejoran crédito dañado.

Pasos del Programa de Tandas:

  1. Aplica
    • Llene un solicitud en linea.
    • Tome la clase de educación financiera
    • complete la encuesta en linea
  2. Únase
    • Establezca la cantidad del préstamo y el orden del préstamo
    • firme los documentos del préstamo
  3. Participe
    • Pagos son reportados a las agencias de crédito
    • Declaraciones mensuales enviadas por correo electrónico
    • Recibe el préstamo cuando sea su turno.Young man.jpg

“Mission Asset Fund (MAF)” se encuentra en San Francisco, California. Pero se asocia con organizaciones en todo el país para ampliar el acceso a las tandas.

Encuentre un proveedor de tandas cerca de usted, visite lendingcricles.org