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¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito GRATIS?

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Las puntuaciónes de crédito juegan un papel importante en la vida financiera de los consumidores en los Estados Unidos. Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que predice la probabilidad de pagar un préstamo a tiempo, basado en la información de sus informes de crédito.

El primer paso para aprender sobre su historial de crédito es revisar sus calificaciones de crédito y reportes de crédito. La buena noticia es que hoy es más y más común ver su puntuación de crédito gratis!

Para aumentar la conciencia de cómo puede acceder y utilizar sus resultados, el CFPB ha publicado una lista de empresas que ofrecen a sus clientes de tarjetas de crédito acceso GRATUITO a una de sus calificaciones crediticias.

1st United Credit Union

American Express Travel Related Services Company, Inc.

Bank of America

Barclaycard

Capital One

Chase Bank USA, N.A.

Citibank, N.A.

Commerce Bancshares, Inc.

Discover Financial Services

First Commonwealth Bank

First National Bank of Omaha

First PREMIER Bank

Harvard University Employees Credit Union

Polish & Slavic Federal Credit Union

Premier America Credit Union

Star One Credit Union

Synchrony Bank

US Bank

Wells Fargo

Los emisores de tarjetas de crédito incluidos en esta lista respondieron a un aviso en el sitio web público del Registro Federal en el que declararon que:

·  Ofrecen a los clientes existentes (al menos algunos, pero no necesariamente todos) la capacidad de obtener gratuitamente una puntuación de crédito que la empresa u otros prestamistas utilizan para la creación de cuentas, la gestión de cartera o para otros fines comerciales; y

·  Ofrecen este acceso a una puntuación de crédito en forma continua, en contraposición a una base de tiempo limitado o promocional, y otros periódicamente actualizar la puntuación.

¿Necesito una tarjeta de crédito para acceder a mi puntaje de crédito gratis? No.

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Empresas como FICO, VantageScore y otros mantienen y publican listas de empresas que ofrecen a los consumidores acceso gratuito a las puntuaciones de crédito.

Ciertas organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoría de crédito, consejería de vivienda y otros servicios de asesoría financiera, pueden ayudarle a acceder a su calificación de crédito sin ningún costo.

* Tenga en cuenta que muchos factores deben ir en la elección de una tarjeta de crédito. El hecho de que una tarjeta ofrece acceso gratuito a una puntuación de crédito no significa necesariamente que es la tarjeta  adecuado para usted.

¿Por qué mi puntuación de crédito varía de una empresa a otra?

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Es importante saber que usted no tiene solamente “una” puntuación de crédito. Hay muchas calificaciones de crédito disponibles para usted, así como a los prestamistas. Cualquier puntaje de crédito depende de los datos utilizados para calcularlo, y puede variar dependiendo del modelo matemático de puntuación, la fuente de su historial de crédito, el tipo de producto de préstamo e incluso el día en que se calculó.

La puntuación de crédito inicial que usted obtiene de una empresa puede ser diferente de la que la empresa, y otras empresas obtengan. Echa un vistazo a este desglose para obtener más información sobre las puntuaciones de crédito diferentes y de dónde vienen.

Consejos Adicionales

Folletos útiles del CFPB:

* Utilice la lista de verificación de CFPB para revisar sus informes de crédito y ayudarle a comprobar si hay errores: Lista de verificación de revisión de informes de crédito

*Visite annualcreditreport.com o llame al 877-322-8228 para ver sus informes de crédito gratis.

Vea nuestra publicación en el blog: Reparación de crédito para averiguar cómo discutir los errores en su informe de crédito y calificaciones.

Por favor visite el sitio de web de CFPB para más información.

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Reparación de Crédito

Nunca pague por un servicio de reparación de crédito- es una estafa!Mom and Daughter Stretching.jpg

Bajo de la “Fair Credit Reporting Act” usted tiene el derecho legal de disputar errores de su historial de crédito de forma gratuita. Usted no tiene que pagarle a una empresa de reparación de crédito para hacerlo.

Lo que deberías saber:

-Tenga precaución con servicios de reparación de crédito que exigen pagos adelantados.

  • “Es ilegal que una empresa de telemercado o de ventas le cobre por servicios de reparación de crédito, a menos que hayan pasado seis meses desde que la compañía logro los resultados prometidos y la compañía le ha demostrado que logro esos resultados.”- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

-Es demasiado bueno para ser verdad.

  • Tenga cuidado si le dicen que pueden deshacerse de la información de crédito negativa en un corto periodo de tiempo, incluso si esa información es exacta y actual. Reparar su crédito toma tiempo.

earyikg21d4-maja-petric.jpg-¡Haga preguntas!

¿Pueden explicar sus servicios y como pueden ayudarle a repara su crédito? Averigüe si son de buena reputación, trate de encontrar comentarios en Yelp o Facebook, vea lo que otros consumidores tienen que decir acerca de sus servicios.

-Asegurarse que esta recibiendo todos los hechos antes de pagar cualquier dinero.

  • Es su derecho obtener un contracto por escrito describiendo los detalles del acuerdo.
  • También es su derecho a ser capaz de cancelar su contrato con la empresa dentro de tres días de negocio.
  • También deben ser capaces de revelar el costo total.

-No deben decirle que falsifique información.

No crea una “nueva” identidad de crédito usando un numero de Identificación del Empleador en lugar de su numero de Seguro Social. Usted podría ser acusado de un delito, ser multado o demandado. Encuentre mas información sobre esto aquí

-Nunca deben decirle que no puede ir directamente a las compañías de informes de crédito a nivel nacional

Si puede!

Entonces, ¿como puedo discutir los errores en mi historial de crédito de forma gratuita?Pink Rose.jpg

  1. Vaya a “Annual Credit Report” y obtenga su informe de crédito gratis de una de las tres compañías de informes de crédito de todo el país para identificar errores. Puede pedirlo de las 3 compañías a la misma ves, o pedirlo de una compañía cada 4 meses así nunca paga por un informe de crédito.
  2. Encuentre ejemplos de cartas de disputa para corregir los errores en su informe de crédito, a través de CFPB.
  3. Recopile documentación para apoyar su reclamación; por ejemplo, prueba de pago, correspondencia relacionada con un cargo impugnado y una copia de su informe de crédito con los artículos en disputa resaltados. Explique claramente el problema, incluya su documentación y recuerde guardar los originales.

Alternativamente, usted puede disputar un error en linea a través de los sitios web de las tres agencias de crédito.

¡Sea persistente!

Mantenga copas de la pagina de confirmación y correos electrónicos relacionados, necesitara el código de confirmación para verificar el estado de su reclamación en linea.

Si has pasado mas de un mes, compruebe el estado de su reclamación en linea, o llame para preguntar que esta pasando.

¿Por que disputar errores en su informe de crédito?Grandma Grandson.jpg

Un error en su informe de crédito puede traer su puntaje de crédito abajo, esto le cuesta dinero en forma de una tasa de interés mas alta sobre la deuda, como para un hipoteca o un préstamo de carro. Es en su mejor interés que remuevan la información inexacta de su informe de crédito.

¿Es usted una victima de una estafa de reparación de crédito ?

Si cree que ha sido victima de una estafa de reparación de crédito o ha tenido problemas con una compañía de preparación de crédito, envié una queja al CFPB.