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Serie de préstamos estudiantiles (3 de 3):Opciones de pago de préstamos estudiantiles

Opciones de pago de préstamos estudiantilesWriting her first book.

Lo más importante es no omitir el pago de un préstamo estudiantil. Si descubre que no puede pagar un préstamo federal para estudiantes, sepa que tiene opciones de pago asequibles. Si sus pagos federales de préstamos estudiantiles son altos en comparación con sus ingresos, es posible que desee pagar sus préstamos según un plan de pago impulsado por los ingresos. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales son elegibles para al menos un plan de pago impulsado por los ingresos. Si su ingreso es lo suficientemente bajo, ¡su pago podría ser tan bajo como $ 0 por mes!

Un plan de pago basado en los ingresos establece el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto que se pretende que sea asequible de acuerdo con sus ingresos y el tamaño de su familia. Hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos:

  • Plan de pago revisado de pago mientras gana (Plan REPAYE)
  • Plan de pago de pago mientras gana (Plan PAYE)
  • Plan de pago basado en los ingresos (Plan IBR)
  • Plan de pago de ingresos contingentes (Plan ICR)

Comuníquese con su administrador para obtener asistencia gratuita para solicitar planes de pago impulsados ​​por los ingresos, perdón de préstamos estudiantiles y más, para más información visite el sitio de web de ayuda estudiantil federal aquí.

No corra el riesgo de entrar en default

No te pierdas un pago. Si tiene problemas con sus pagos primero mire sus opciones de pago. Si un prestatario deja de hacer pagos, puede entrar en incumplimiento. En ese caso, el gobierno federal puede ir tras sus reembolsos de impuestos, salarios y beneficios de la seguridad social. Si no realiza los pagos de su préstamo estudiantil, su préstamo será moroso y entonces estará en riesgo de incurrir en incumplimiento. El incumplimiento de su préstamo tiene serias consecuencias.

Consulte más información sobre cómo entender la delincuencia, los incumplimientos, las consecuencias del incumplimiento, cómo evitar el incumplimiento, qué hacer si está en incumplimiento y qué sucede si cree que sus préstamos fueron por error.

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Otras cosas a tener en cuenta

Si puede pagar más de su mínimo mensual. Esto lo ayudará a pagar su capital más rápido y le ayudará a pagar menos intereses en el largo plazo. Solo haga esto si puede, considere su situación financiera antes de pagar por encima del mínimo en sus préstamos estudiantiles.

Los estudiantes con préstamos estudiantiles no subsidiados pueden ser ofrecidos para pagar los intereses que se acumulan mientras están en la escuela. De esta forma, los intereses no se capitalizarán y los prestatarios pueden evitar que crezca el saldo de sus préstamos. La capitalización ocurre cuando se agregan intereses acumulados a su saldo principal. Si su saldo principal (el monto total que debe) crece, entonces, a su vez, su préstamo generará más interés. Si realiza pagos sobre su interés mientras está en la escuela, puede evitar que los intereses capitalizados le ahorren dinero en el futuro.

Los prestatarios pueden consolidar sus préstamos estudiantiles federales en un nuevo préstamo federal, antes de hacer esto, soliciten asesoramiento. Si está trabajando para la Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF), la consolidación reiniciará los pagos elegibles que ha realizado para el perdón. Tenga cuidado de consolidar o refinanciar con un prestamista privado. Puede tener sentido porque a veces puede obtener una tasa mensual más baja y una tasa de interés más baja. PERO, los prestatarios pierden todas sus protecciones federales de préstamos estudiantiles.

Los programas de condonación de préstamos para préstamos federales son:

Vea aquí otros programas de condonación, cancelación y / o baja de préstamos estudiantiles.

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Consulte Pagar sus préstamos, un recurso federal para préstamos estudiantiles de la FSA.

También vea la Deuda Estudiantil de Repago del CFPB y las respuestas del CFPB a preguntas sobre préstamos estudiantiles aquí.

Esto concluye nuestra serie de blogs de préstamos estudiantiles. Contáctenos si tiene alguna pregunta sobre la información proporcionada. HERA proporciona asesoramiento y asistencia gratuitos con préstamos estudiantiles y mucho más. contáctenos para ayuda al 510-271-8443 ext. 300 o por correo electrónico inquiries@heraca.org.

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Serie de préstamos estudiantiles (2 de 3): Los conceptos básicos

Girl Smiling.jpgLos conceptos básicos de los préstamos estudiantiles.

Para solicitar ayuda financiera en cualquier institución, primero debe completar y presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Envíe el formulario lo antes posible para tener más posibilidades de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar aquí.

Como parte de su paquete de ayuda financiera, le pueden ofrecer ayuda en una variedad de formas que incluyen préstamos, subvenciones, becas y estudio de trabajo federal. Asegúrese de considerar primero las opciones que no son de préstamo. Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo, o dinero que se toma prestado para cubrir los costos de la universidad y se deben pagar con intereses. Es una inversión financiera sustancial con un compromiso a largo plazo, pero muchos estudiantes consideran que es necesario asumir.

Primero, comencemos con lo básico. Los dos tipos distintos de préstamos estudiantiles, federales y privados, se distinguen por su prestamista. Los préstamos federales para estudiantes son ofrecidos por el gobierno y tienen una tasa fija durante la vigencia del préstamo. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

Dentro de los préstamos estudiantiles federales, hay cuatro tipos diferentes de préstamos:

  • iStock-600401540.jpgPréstamos subsidiados: Los préstamos subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado que son elegibles y que demuestren la necesidad financiera para ayudar a cubrir los costos de la educación superior en una universidad o escuela profesional. Los préstamos subsidiados no devengan intereses hasta después de que se gradúe.
  • Préstamos sin subsidio: Los préstamos no subsidiados se otorgan a estudiantes de pregrado, postgrado y profesionales que no requieren una demostración de necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subsidiados, los prestatarios son responsables del interés que se acumula durante el tiempo en la escuela.
  • Perkins: Los préstamos Perkins son una forma de préstamos subsidiados tanto para estudiantes de posgrado como para estudiantes universitarios que demuestran una extrema necesidad financiera. Tienen una tasa de interés fija del 5%, pero solo unos pocos solicitantes serán elegibles para este tipo de préstamo.
  • Prestamos PLU
    S: Los préstamos PLUS se otorgan a estudiantes de posgrado o padres de estudiantes universitarios dependientes para ayudar a pagar los gastos de educación no cubiertos por otra ayuda financiera. Estos préstamos requieren que el estudiante o el padre tengan un buen historial de crédito y no se ofrece un período de gracia para el reembolso.

Considere prestamos federales primero. 

Así que ha recibido su paquete de ayuda federal, y las subvenciones y becas del gobierno, así como las subvenciones y becas externas no cubren el costo total. ¿Que puedes hacer? Al considerar los préstamos estudiantiles, primero debe considerar los préstamos federales.

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¿Por qué? Generalmente son más baratos porque ofrecen tasas de interés más bajas. Los préstamos subsidiados no comienzan a acumular intereses hasta después de la fecha de graduación del prestatario, lo que le permite ahorrar dinero en pagos de intereses. El interés en sus préstamos federales también puede ser elegible para una deducción fiscal. Por último, los programas federales de reembolso de préstamos son más flexibles y se implementan para ayudar al prestatario en caso de que surjan problemas. Por ejemplo, tienen opciones para cambiar a programas de pago impulsados ​​por los ingresos, o ofrecer diferimiento o abstención de pagos en caso de que surjan problemas inesperados de ingresos. Los administradores de préstamos privados no ofrecen programas de reembolso impulsados ​​por los ingresos y algunos ni siquiera ofrecen el aplazamiento o abstención de pagos.

Una cosa a tener en cuenta acerca de los préstamos federales, excluyendo los préstamos PLUS para padres o estudiantes de posgrado, es que tienen un límite anual y total de endeudamiento, que puede no ser suficiente para cubrir sus costos. Dicho esto, su préstamo no necesita cubrir el costo total de la matrícula o la asistencia, si espera poder pagar una parte de su trabajo u otros recursos.

Prestamos privados: el ultimo recurso

Aquí hemos llegado al último recurso: el préstamo estudiantil privado. Los préstamos privados para estudiantes son préstamos no federales, hechos por un prestamista como un banco, cooperativa de crédito, agencia estatal o una escuela.

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Los préstamos privados para estudiantes son excelentes porque le brindan los recursos que necesita (dinero) para obtener una educación. Has tomado la decisión de ir a la escuela, quieres recibir educación y ahora debes hacer lo que puedas para lograr tus objetivos. Nuevamente, considere otras opciones antes de sacar un préstamo estudiantil, especialmente uno privado. Después de recibir su paquete de ayuda financiera, si su institución no le proporciona las becas y los subsidios nece

sarios, busque fuera de la escuela. Aquí hay una lista de algunos sitios de web para que comiences con tu búsqueda:

Si debe solicitar un préstamo privado, no está solo. En 2011-2012, casi 1.4 millones de estudiantes de pregrado financiaron todos o parte de sus costos universitarios con un préstamo privado. Aquí hay cosas importantes que debe saber sobre los préstamos privados:

  1. Se requiere historial de crédito. Esto puede ser bueno, si usted o su cosignatario han establecido un buen crédito y podría significar que obtendrá una tasa de interés más baja sobre su préstamo. Esto no es bueno si no tiene historial crediticio y esto puede significar que necesita un cosignatario o no podrá obtener un préstamo.
  2. Las tasas de interés variables o fijas están disponibles. Esta es una forma de personalizar su contrato de préstamo, que es algo que los préstamos federales no ofrecen. Tenga cuidado con el interés variable, inicialmente puede tener una tasa baja, pero puede aumentar inesperadamente. Un aumento en su interés puede hacer que sea imposible hacer su pago mensual.
  3. Algunos prestamistas privados ofrecen opciones de pago. Asegúrese de comprender las opciones de reembolso de muchos prestamistas diferentes antes de elegir uno. Algunos solo ofrecen abstención de pagos, mientras que otros tienen algunas opciones diferentes para el pago. Conozca las opciones disponibles para usted.

Eche un vistazo a las 6 mejores opciones de préstamo privado para estudiantes en 2017, investigadas por Nerd Wallet.

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Tomar préstamos estudiantiles es un gran compromiso, pero también puede proporcionarle los recursos que necesita para obtener una educación, una carrera profesional mejor remunerada y estabilidad financiera en el futuro. Revise su contrato de préstamo para asegurarse de que no le obstaculizará la estabilidad financiera después de la graduación.

Para obtener más información sobre qué hacer después de obtener un préstamo, consulte nuestra próxima publicación de blog sobre el reembolso y la situacion de post-graduación con préstamos estudiantiles.

Serie de préstamos estudiantiles (1 de 3): ¿Qué opciones debo considerar?

Considere el tipo de escuela 

Colegio comunitario:

dad son playing.jpgNo todos asisten a una escuela de cuatro años de inmediato, y tampoco es necesario. La universidad comunitaria es una buena opción para estudiantes, especialmente aquellos con poca o ninguna asistencia financiera de sus padres. Aquí hay una lista de algunos beneficios para asistir a la universidad comunitaria, ¡y no solo razones financieras!

Bajo costo financiero

En primer lugar, la universidad comunitaria es una opción mucho menos costosa. ¿Cuánto preguntas? De acuerdo con un informe del College Board, la matrícula estatal promedio en las universidades comunitarias de California fue $1,430 para el año académico 2016-2017. El informe mostró que las universidades privadas tenían una matrícula promedio de $35,020 para el año académico 2016-2017. La diferencia de costo es significativa, especialmente cuando se agrega la habitación y otros costos de vida. Si tiene que financiar su educación, la diferencia de costo puro puede ser suficiente para influir en usted.

Flexibilidad

Los colegios comunitarios tienden a ofrecer más flexibilidad, en términos de horario y opciones de cursos. Hay más opciones en términos de ofertas de tiempo de clase y ofertas de cursos de clase.  Hay una gran variedad de cursos disponibles, algo que no siempre se encuentra en las universidades tradicionales, especialmente en las más pequeñas.No solo tiene flexibilidad para alcanzar sus objetivos educativos o profesionales a largo plazo, sino que tiene más opciones para generar su horario de clases diario. Si esto significa ir a la escuela a tiempo parcial o programar un trabajo, hay más espacio para hacerlo.

Tamaño de clase más pequeño

Muchas universidades de cuatro años, especialmente las grandes escuelas estatales, tienen grandes salas de conferencias para un salón de clases. Si sabes que esto es algo que no quieres acomodar, el tamaño de clase más pequeño de las universidades comunitarias puede sorprenderte. Un tamaño de clase pequeño permite que los estudiantes estén más familiarizados con el instructor y los familiarice más con usted. Esto facilita que los estudiantes obtengan asistencia cuando la necesitan y puede encontrar que sus instructores sean más accesibles en general.

Además: acuerdos de transferencia fácil, clubes/ organizaciones estudiantiles, clases en línea, ayuda financiera, planes de pago

Universidad pública estatal:

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Las universidades públicas estatales suelen ser menos costosas que asistir a escuelas fuera del estado. Usemos la Universidad de California-Berkeley (UCB) como ejemplo. Para el año escolar 2016-2017, el costo total de asistencia dentro del estado fue de aproximadamente $34,000 y el de fuera del estado fue de aproximadamente $ 61,000. En este caso, cuesta casi el doble asistir a una escuela fuera del estado de lo que sería asistir a una escuela en el estado. Si puede vivir en su casa mientras asiste a una escuela dentro del estado, esto reduce aún más los costos de educación. Además, las escuelas de la Universidad Estatal de California (CSU) a menudo son menos costosas que las del sistema de la Universidad de California (UC). Por ejemplo, el costo de asistencia dentro del estado para el año escolar 2017-2018 en San Francisco State University (SFSU) es de aproximadamente $26,000. SFSU cuesta alrededor de $8,000 menos por año que UCB, en una carrera universitaria de 4 años es $32,000 menos. Solamente la diferencia en los costos de educación es considerable.

Considera cómo pagarás por ello

Los paquetes de ayuda financiera distribuidos por las escuelas vienen en diferentes formas. Para ser elegible para esto, deberá completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (“FAFSA”) que se encuentra en https://fafsa.ed.gov/. FAFSA se utiliza para determinar su elegibilidad para paquetes de ayuda financiera. Lo hace calculando algo llamado “EFC,” “Expected Family Contribution” o cuanto esperan que su familia contribuirá. Esto ayudará a determinar la cantidad de dinero que sus padres podrán contribuir a su fondo universitario y, por lo tanto, la cantidad de ayuda que se le debe otorgar. Complete el formulario incluso si no está seguro de su elegibilidad o aún no ha elegido una escuela. Además, trate de someter su aplicación tan pronto como sea posible para tener una mejor oportunidad de obtener un paquete de ayuda financiera beneficioso. Los plazos para la presentación de FAFSA se pueden encontrar en https://fafsa.ed.gov/deadlines.htm

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Fuentes de ayuda financiera: el dinero gratis

Los paquetes de ayuda financiera se le otorgarán en diferentes formas, incluyendo subvenciones, becas y préstamos. Hay ayuda basada en el mérito, que se otorga basado en los puntajes de las calificaciones y exámenes, y de la ayuda basada en las necesidades, que está determinada por los ingresos y los activos financieros de la familia de un alumno. Ambos tipos de ayuda se otorgarán en forma de subvenciones y becas.

Las becas y las subvenciones son la mejor forma de ayuda financiera porque no tiene que devolver el dinero. Es dinero gratis para la matrícula universitaria. Una diferencia entre las subvenciones y las becas es que las becas son más a menudo basadas en el mérito y las subvenciones a menudo se basan en las necesidades. Si es elegible para uno o ambos, estas son excelentes formas de ayuda para usar en sus costos universitarios. Algunas becas no están basadas en las necesidades ni en los méritos, sino que tienen calificaciones basadas en atletismo, programas académicos, antecedentes culturales, servicio comunitario y más.

Mientras las becas y las subvenciones pueden provenir de su escuela, también pueden provenir del gobierno u otras organizaciones. Tómese el tiempo para ver las oportunidades de becas y subvenciones fuera de su futura escuela y aplique a tantas como pueda. Si la cantidad es de $500 o $5,000, es dinero que no tiene que salir de su bolsillo, ¡lo cual siempre es bueno para usted!

Para comenzar su búsqueda de becas, puede consultar los siguientes enlaces:

https://www.scholarships.com/
https://blog.prepscholar.com/top-scholarships-for-high-school-seniors
https://www.fastweb.com/college-scholarships/articles/ten-scholarships-you-can-apply-for-today
https://www.niche.com/colleges/scholarships/
https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Estudio de trabajo federal:

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El estudio de trabajo federal es una forma de ayuda financiera otorgada a usted a cambio de trabajo. Es una forma de ayuda basada en la necesidad, por lo que solo algunos estudiantes son elegibles. En el programa de estudio de trabajo, el gobierno le da a su escuela una cierta cantidad de dinero, que se utiliza para financiar su empleo en un trabajo designado de estudio y trabajo. Usted recibe un cheque de pago, pero el gobierno está subsidiando su trabajo al darle a su escuela el dinero para emplearlo. En la mayoría de los casos, los trabajos de estudio y trabajo son empleos a tiempo parcial y en el campus, pueden financian varios de los costos de su universidad, ya sea para libros, comidas o transporte.

Si es elegible, el estudio del trabajo es una buena opción que le permite obtener experiencia laboral mientras está en la escuela. En general, los empleadores del campus son flexibles con su horario escolar, por lo que hacer malabares con el trabajo y la escuela puede ser menos desalentador. Algo a considerar, ¿será capaz de hacer malabarismos tanto con el trabajo del curso como con una carga de trabajo? Hable con su empleador sobre su flexibilidad durante los exámenes y si puede disminuir sus horas de necesidad.

Escuelas que ofrecen paquetes financieros generosos 

La cantidad y el tipo de ayuda que se le otorgará depende en gran medida de la escuela a la que vaya y del tipo de ayuda que reciba. Algunas escuelas se centran más en la ayuda basada en la necesidad, mientras que otras se centran en la ayuda basada en el mérito.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en la necesidad

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Muchas escuelas bien clasificadas, piense en “Ivy Leagues”, tienen políticas de ayuda financiera generosas que se adaptan para proporcionar ayuda basada en las necesidades. Algunas políticas generosas brindan ayuda a las familias con ingresos anuales de hasta $150,000. Verifique la política específica de la escuela para ver si usted califica. Si estas escuelas están en su rango académico, lo que significa que tiene las calificaciones y los puntajes de las pruebas para ingresar, entonces estas escuelas pueden ser una excelente opción.

Escuelas que ofrecen ayuda basada en el mérito

La ayuda basada en el mérito es una opción para aquellos de ustedes que se han destacado en sus carreras de la escuela secundaria y tienen altos promedios de calificaciones. Muchas escuelas ofrecen ayuda basada en el mérito como recompensa por los puntajes alto en la escuela y los puntajes altos en las pruebas. Si usted es un estudiante de escuela secundaria actual que está planeando cómo pagar la universidad, sobresalir académicamente en su carrera en la escuela secundaria es una excelente opción para obtener fondos gratis de su futura escuela. Cuánto dinero recibirá depende según sus calificaciones y también varía según la escuela, por lo que sería útil consultar las escuelas específicas y sus criterios de financiación. También puede ser útil considerar escuelas menos prestigiosas que tienen mejores paquetes de ayuda financiera basados ​​en el mérito, lo que significa que no tendrá que asumir la mayor parte del costo.

Este enlace proporciona una lista de las escuelas con las mejores ofertas de ayuda financiera: https://blog.prepscholar.com/colleges-with-the-best-financial-aid

Otras formas de pago: comience a trabajar tempranoCar Mechanic.jpg

No necesita esperar hasta que comience la universidad para descubrir cómo pagarlo. De hecho, es mejor si no lo haces. Trabajar a tiempo parcial durante tus años de escuela secundaria podría ayudarte a ahorrar una buena cantidad de dinero para la universidad. Si parece difícil trabajar en la escuela, use el horario de verano para trabajar y empiece a invertir dinero en un fondo para la universidad. Esto le brinda más que una ventaja financiera, pero agrega experiencia laboral a su currículo, lo que puede impulsar su solicitud para la universidad.

Esta es la primera publicación de una serie sobre considerar la educación superior y aprender a manejar los costos. Esperamos una publicación sobre préstamos estudiantiles y lo que implica después de graduarse.

Las Cooperativas de Crédito

¿Que es una Unión de Crédito o Una Cooperativa de Crédito?

bn_tkedabuq-bernadette-gatsbyLas cooperativas de crédito y los bancos son instituciones financiera que ofrecen servicios similares, sin embargo las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, mientras los bancos son organizaciones con fines de lucro.

Las cooperativas de crédito existen para servir a una comunidad de personas vinculada por un “vinculo de asociación” esto puede ser a través de una región geográfica, su empleo, alguna afiliación u otra asociación, una organización religiosas y otra organización que no tiene nada que ver con una unión de crédito.

Las cooperativas de crédito proporcionen servicios financieros con términos mas favorables. Las cooperativas de crédito ofrecen pequeños dividendos (pagos devueltos a los miembros), tasas de prestamos descontados, tarifas reducidas y otros beneficios para sus miembros.

¿Esta seguro mi dinero?

Los fondos en los bancos estan respaldados por “Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)” y los fondos en la cooperativas de crédito están respaldados por “National Credit Union Administration (NCUA).” Los depósitos están asegurados hasta $250,0000 por persona, por categoría de propiedad.Girl and Boy in Old Truck.jpg

Más información sobre cooperativas de credito se puede encontrar en nerdwallet.com o en el sitio de web de la Oficina de Proteccion Financiera del Consumidor (CFPB): http://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/community-banks-credit-unions/

Tandas- Una Manera de Construir Crédito

Tandas:

  • Participar en una tanda es una opción segura y asequible para consumidores buscando un préstamo pequeño.
  • las tandas son especialmente útil para los que no tienen crédito o los que tienen mal crédito.

“Mission Asset Fund (MAF)”es una organización sin fines de lucro que se enfoca en las tandas es, visita su sitio de web: http://missionassetfund.org/ para mas información.

Primero, que es una tanda?Parents and daughter.jpg

Las tandas proporcionan un préstamo sin intereses para ayudar a los participantes a construir crédito y acceder un préstamo pequeño y asequible. Seis a diez personas se reúnen en persona y deciden la cantidad del préstamo para el grupo.

Por ejemplo, 10 participantes para un préstamo de $1,000. Cada participante paga $100 mensualmente para un total de $1,000. Los $1,000 le van a un participante mensualmente hasta que todos han recibido el préstamo de $1,000.

Cada participante puede tener una meta diferente para el dinero que piden prestado, facturas medicas, pagar alguna deuda o pagar la matricula.

Participantes hacen pagos mensuales entre $50 y $200. “Mission Asset Fund (MAF)” reporta a las agencias de crédito. Después de completar el programa muchos participantes establece crédito por primera vez o mejoran crédito dañado.

Pasos del Programa de Tandas:

  1. Aplica
    • Llene un solicitud en linea.
    • Tome la clase de educación financiera
    • complete la encuesta en linea
  2. Únase
    • Establezca la cantidad del préstamo y el orden del préstamo
    • firme los documentos del préstamo
  3. Participe
    • Pagos son reportados a las agencias de crédito
    • Declaraciones mensuales enviadas por correo electrónico
    • Recibe el préstamo cuando sea su turno.Young man.jpg

“Mission Asset Fund (MAF)” se encuentra en San Francisco, California. Pero se asocia con organizaciones en todo el país para ampliar el acceso a las tandas.

Encuentre un proveedor de tandas cerca de usted, visite lendingcricles.org